Consulente finanziario personale
Un consulente finanziario personale è un professionista che fornisce consulenza e servizi finanziari ai clienti in base alle loro esigenze specifiche. I consulenti finanziari personali hanno la competenza e l'esperienza per fornire soluzioni su misura per le esigenze dei loro clienti, evitare costosi errori e mitigare i rischi, oltre a offrire una suite di servizi e prodotti in linea con gli obiettivi attuali e futuri dei clienti. Alcuni consulenti finanziari ricevono una commissione forfettaria per la loro consulenza, mentre altri guadagnano commissioni dalla vendita di investimenti.
Key Takeaways
- I consulenti finanziari personali sono professionisti che offrono consulenza e servizi finanziari personalizzati ai clienti.
- Negli Stati Uniti, i consulenti finanziari detengono le licenze FINRA serie 7 e 65 o 66 e possono detenere diverse designazioni, come Certified Financial Planner (CFP®).
- I consulenti finanziari sviluppano innanzitutto un piano finanziario per i loro clienti, che valuta le loro esigenze attuali e finanziarie e considera molte sfaccettature della loro vita.
- I buoni piani finanziari sono fluidi e terranno il cliente informato dei cambiamenti che li riguardano e dei loro investimenti.
Comprensione del consulente finanziario personale
Trovare un consulente finanziario personale può essere un compito scoraggiante e confuso poiché ci sono molti professionisti dei servizi finanziari i cui compiti sono simili a quelli dei consulenti finanziari. Organizzazioni professionali come la Financial Planning Association (FPA) e la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) possono aiutare a individuare i consulenti nella tua zona. Quando si sceglie un consulente finanziario, è importante verificarne la cronologia e le credenziali. Ad esempio, chiedere se hanno licenze FINRA o designazioni professionali. Negli Stati Uniti, i consulenti finanziari detengono le licenze FINRA serie 7 e serie 65 o 66. Certified Financial Planner® (CFP®), analista finanziario noleggiato (CFA), consulente finanziario noleggiato (ChFC) e designazione di consulenti di investimento registrati (RIA) sono buoni indicatori dell'esperienza e della formazione di un consulente. Inoltre, i consulenti finanziari possono agire in altri modi. Ad esempio, possono essere ragionieri, professionisti legali o broker.
Consulente finanziario personale e piano finanziario individuale
Prima di fornire consulenza e raccomandare prodotti e servizi, i consulenti finanziari creano piani finanziari per i loro clienti. Ciò comporta una valutazione globale del loro stato finanziario attuale e futuro. Considera anche le informazioni di base essenziali, come l'età (orizzonte temporale), gli obiettivi finanziari (risparmio per l'istruzione, l'acquisto di una casa, la conservazione del capitale o la generazione di reddito) e la propensione al rischio e alla ricompensa. Ciò si basa spesso sull'istruzione, sul patrimonio netto e sull'esperienza nei mercati pubblici e privati. Ulteriori aspetti dei piani finanziari possono includere passività fiscali, allocazione di attività e piani pensionistici e immobiliari futuri. I piani finanziari possono utilizzare le variabili per prevedere i flussi di cassa futuri, i valori delle attività e i piani di prelievo.
Un buon consulente finanziario personale non riutilizzerà i modelli su client diversi. Mentre la maggior parte dei piani finanziari includerà la ricerca e le considerazioni sugli obiettivi di vita del cliente, i piani di trasferimento di ricchezza e i livelli di spesa previsti, un consulente finanziario personale dovrebbe impiegare del tempo per incorporare aspetti unici del percorso finanziario di ciascun cliente, inclusi atteggiamenti verso investimenti, budget e formazione continua su argomenti finanziari. Un buon piano finanziario avviserà un investitore dei cambiamenti che devono essere fatti per assicurare una transizione graduale attraverso le fasi finanziarie della vita, come la riduzione della spesa o il cambiamento dell'asset allocation. Anche i piani finanziari dovrebbero essere fluidi, consentendo aggiornamenti occasionali.
Molti consulenti finanziari personali scelgono di unirsi a società di gestione patrimoniale come Fidelity, Vanguard e Charles Schwab che forniscono consulenza finanziaria su misura per clienti con un patrimonio netto elevato e al dettaglio. Alcuni gestori patrimoniali più grandi come Morgan Stanley e Goldman Sachs hanno anche solidi bracci di gestione patrimoniale per individui con un patrimonio netto elevato.
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