Rotolando su un 401 (k)? Considera le commissioni

Oggigiorno tutto costa denaro, e se sai qualcosa sui servizi finanziari, sai che fare qualcosa con i tuoi soldi può anche costare soldi, incluso il rollover del tuo 401 (k). Sia che tu abbia ottenuto un nuovo lavoro o che ti stai ritirando, sei idoneo ad apportare alcune modifiche al 401 (k) dal tuo precedente lavoro, ed è allora che ti imbatti in "quanto costa?"

Key Takeaways

• Di solito non viene addebitata alcuna commissione di trasferimento quando si effettua il roll over del 401 (k) in un nuovo conto pensionistico con agevolazioni fiscali.
• Le commissioni del tuo nuovo account potrebbero essere più alte di quelle del tuo vecchio account.
• Il passaggio da un 401 (k) a un IRA è spesso la strada da percorrere per ridurre le tasse.

Rotolando su un 401 (k)? È gratis!

No, davvero, in realtà potrebbe essere gratuito. Se stai trasferendo il tuo 401 (k) a un altro broker e configurando qualsiasi tipo di conto pensionistico con agevolazioni fiscali, probabilmente non ci saranno commissioni. In effetti, il broker potrebbe pagarti. Non è un segreto che i broker vogliono i tuoi soldi. Non vedono l'ora di una vita di commissioni e commissioni e sono disposti a spendere un po 'di denaro a modo tuo per attirare la tua attività.

Al momento di questo articolo, un noto broker offriva $ 2.000 per un deposito di $ 1 milione. Se non è in contanti, potresti ottenere un certo numero di operazioni di investimento gratuite. Indipendentemente dalla promozione, nella maggior parte dei casi non dovresti pagare una commissione per passare da un account all'altro.

Non esattamente ‛gratuito '

Il rollover può essere gratuito, ma ciò non significa che lo sarà l'account. Spolvera la tua calcolatrice e preparati a fare dei confronti. Quel vecchio 401 (k) aveva tutti i tipi di commissioni ad esso collegate: costi per ciascun fondo posseduto, spese amministrative e qualsiasi altro possibile costo. Se stai inserendo il tuo 401 (k) nel 401 (k) del nuovo datore di lavoro, confronta le commissioni. Se il nuovo ti costerà più denaro in tasse, potresti considerare di tenere il conto dove si trova o di farlo rotolare in qualcosa con commissioni più basse, come un conto pensionistico individuale (IRA).

Seleziona gli investimenti nel tuo 401 (k) da un elenco fornito dal tuo datore di lavoro, ma tu o un consulente finanziario avete selezionato avete carta bianca nella scelta degli investimenti nel vostro IRA.

Perché un IRA?

Un IRA ha vantaggi fiscali simili, ma spesso non è legato al pacchetto di benefici della tua azienda. È possibile che ti venga offerto un IRA tramite la tua azienda, ma spesso è qualcosa che hai impostato da solo. Poiché è auto-diretto, tu o un consulente finanziario che scegli tu lo gestisci. Se lo gestisci da solo e acquisti azioni o altri veicoli di investimento gratuiti, l'unica commissione che dovrai pagare è la commissione di transazione. Se si investe in un fondo comune di investimento o in un altro prodotto gestito, si pagherà qualunque commissione sia indicata nel prospetto di tale fondo.

Anche un consulente finanziario solo a pagamento addebiterà probabilmente tra l'1% e il 3%, spesso inferiore alle commissioni associate a un 401 (k) basato sul datore di lavoro. Se stai considerando un rollover, un IRA potrebbe avere più senso quando si valuta esclusivamente sulla base di commissioni.

La linea di fondo

Probabilmente non pagherai alcun tipo di commissione di trasferimento per rinnovare il tuo 401 (k). Tuttavia, prima di spostare i tuoi soldi, considera le commissioni associate al nuovo account. Se hai intenzione di pagare di più, probabilmente non è una buona mossa finanziaria.

Tenere presente che queste informazioni si basano sulle situazioni più comuni. Il tuo quadro finanziario e le tue scelte potrebbero essere diversi e richiedere di considerare altri fattori. Parla con un consulente finanziario di cui ti fidi prima di fare grandi mosse finanziarie.