Elaborazione diretta (STP)
L'elaborazione diretta è un processo di pagamento elettronico automatizzato utilizzato da società e banche. STP consente a tutto il processo di pagamento, dall'avvio al regolamento finale, di essere libero dall'intervento umano. L'elaborazione diretta può aiutare le aziende locali, nonché le grandi aziende, a pagare e ricevere denaro più rapidamente rispetto al processo tradizionale.
Comprensione dell'elaborazione diretta (STP)
L'elaborazione diretta ha cambiato il modo in cui le aziende pagano e ricevono denaro. STP ha aumentato l'efficienza e la velocità dei pagamenti a livello globale. STP semplifica le informazioni di pagamento e di routing in modo che le istruzioni non debbano essere inserite manualmente ogni volta. E poiché molti pagamenti vengono inviati agli stessi clienti, fornitori e banche, STP consente di risparmiare tempo e denaro.
In che modo l'elaborazione diretta differisce dai pagamenti tradizionali
Il metodo tradizionale di invio di denaro ha coinvolto più dipartimenti sia all'inizio che alla fine del trasferimento che potrebbe richiedere giorni per essere completato.
In genere, il pagamento viene avviato tramite telefono o un programma software privo di funzionalità STP. I dettagli della transazione di pagamento dovrebbero essere confermati da una persona di entrambe le società tramite telefono e inviati via e-mail o fax. I dettagli del regolamento sono stati quindi inseriti manualmente nel sistema di pagamento e successivamente confermati da un supervisore per garantire l'accuratezza prima di rilasciare il pagamento. Il processo potrebbe richiedere da alcune ore a qualche giorno se fossero coinvolti più paesi.
I pagamenti internazionali verso le economie emergenti, ad esempio, devono spesso soddisfare criteri rigorosi con documenti giustificativi che soddisfano i requisiti normativi locali e le leggi prima che un bonifico bancario possa essere completato. Di conseguenza, diverse persone sono coinvolte sia nell'avvio e nella ricezione della fine del pagamento, sia nei dipendenti delle banche intermedie coinvolte. Con un maggiore intervento umano e l'elaborazione delle eccezioni, i pagamenti diventano ad alta intensità di manodopera con conseguenti errori, ritardi e aumento dei costi. Inoltre, un pagamento ritardato a un fornitore, un cliente o una banca potrebbe causare rischi di reputazione per le persone coinvolte.
L'elaborazione diretta consente l'automazione delle funzioni di back-office, incluso il processo di regolamento, come i dettagli bancari di un bonifico bancario. L'elaborazione automatica dei pagamenti evita passaggi nel processo tradizionale come la verifica del telefono o del fax e qualsiasi controllo e saldo che ha comportato il rilascio di un pagamento da parte di un supervisore. STP automatizza il pagamento utilizzando un sistema basato su regole e consente alle aziende di monitorare l'avanzamento del trasferimento in tempo reale.
La STP aiuta inoltre a semplificare il processo contabile per le società, inclusi i debiti e i crediti, accelerando e monitorando la raccolta di denaro da e verso i clienti. La STP riduce il numero di errori relativi a debiti e crediti, aiutando le aziende a risparmiare sui costi generali e gestire il flusso di cassa in modo più efficiente.
E-Commerce
STP consente alle aziende di autenticare i propri clienti sul Web, vendere loro un prodotto, avviare un pagamento e impostare la consegna del prodotto con pochi clic. Gli sforzi di vendita sono spesso migliorati poiché il sistema online può offrire automaticamente prodotti e servizi aggiuntivi al cliente, attraverso un punto vendita.
Un esempio di un'azienda che ha implementato l'elaborazione diretta è Amazon.com. Il rivenditore online è rimasto concentrato per tutta la sua esistenza sulla rimozione di eventuali ostacoli ai clienti che acquistano prodotti sul suo sito Web. Amazon si è distinto nel fare uso della tecnologia di automazione e di sofisticati algoritmi per servire i propri clienti e generare entrate.
Grazie a STP, le aziende possono aumentare i propri profitti riducendo i costi del lavoro, errori costosi e aumentando il cross-selling di altri prodotti. STP offre una migliore analisi aziendale in quanto le aziende possono tenere traccia dei comportamenti e dei modelli di spesa dei clienti, nonché costosi ritardi o errori da parte dei clienti o del sistema.
Grazie a STP, le aziende possono aumentare i propri profitti riducendo i costi del lavoro, errori costosi e aumentando il cross-selling di altri prodotti.
Key Takeaways
- L'elaborazione diretta ha cambiato il modo in cui le aziende pagano e ricevono denaro.
- L'elaborazione diretta è un processo di pagamento elettronico automatizzato utilizzato da società e banche.
- STP consente a tutto il processo di pagamento, dall'avvio al regolamento finale, di essere libero dall'intervento umano.
Esempio di come l'elaborazione diretta consente di risparmiare denaro
Diciamo che Bank ABC elabora 200 pagamenti al giorno e attualmente non ha un sistema di elaborazione diretto in atto.
Attraverso l'analisi, la banca ha calcolato che per ogni 200 pagamenti elaborati, 20 pagamenti vengono elaborati in modo errato o il 10% dei pagamenti.
La banca paga $ 20 per ogni pagamento che non viene elaborato correttamente. La commissione viene valutata dalla banca ricevente o dalla banca corrispondente poiché devono correggere le istruzioni di pagamento o eseguire registrazioni manuali per correggere l'errore.
Ecco i numeri:
- Vengono elaborati 200 pagamenti al giorno o 4.000 pagamenti al mese.
- Un tasso di errore del 10% equivale a 20 pagamenti al giorno o 400 errori al mese.
- Con una commissione di $ 20 per errore, Bank ABC paga $ 8.000 al mese.
Dopo aver implementato un sistema STP, gli errori di pagamento sono diminuiti al 3% per 200 pagamenti.
- Con un tasso di errore del 3%, solo sei pagamenti al giorno o 120 pagamenti al mese sono stati elaborati in modo errato.
- Con una commissione di $ 20 per errore, Bank ABC ha ridotto il costo degli errori a $ 120 al giorno o $ 2.400 al mese.
Con un sistema STP, è possibile salvare nel sistema informazioni precise di regolamento e di routing evitando l'inserimento manuale dei dettagli di pagamento e costosi errori per la banca e i clienti.
I limiti dell'elaborazione diretta
Per le aziende più piccole, l'STP può essere proibitivo in termini di costi a causa dei sistemi necessari per automatizzare il processo di pagamento. Di conseguenza, le aziende più grandi trarranno il massimo da STP poiché dispongono di economie di scala in cui anche una piccola percentuale di risparmio può portare a una significativa riduzione dei costi.
Tuttavia, con l'avanzamento della tecnologia e lo sviluppo di nuovi programmi software STP, le aziende più piccole potrebbero realizzare tutti i vantaggi dell'elaborazione diretta negli anni a venire.
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