Adattare il tuo piano di investimenti

"Dammi sei ore per abbattere un albero e passerò i primi quattro a affilare l'ascia." - Abraham Lincoln

Per l'investitore fai-da-te, conoscere i tuoi punti di forza e di debolezza, nonché la quantità di tempo e sforzi che sei disposto a impegnare per tracciare il tuo corso di investimento, ti metterà nella posizione migliore per avere successo. Questo articolo affronterà i modi migliori per abbattere il compito spesso scoraggiante di comprendere e allocare i tuoi investimenti.

1. Effettuare una valutazione

Il posto migliore per iniziare qualsiasi viaggio è sapere dove ti trovi attualmente. In generale, più giovane sei, più sarai disposto a correre rischi. A questo punto non è vitale versare il 100% dei fondi spendibili negli investimenti. Se stai partecipando ad alcuni piani di pensionamento come un 401 (k) o un conto pensionistico individuale (IRA), puoi riposare più facilmente sapendo che sei sulla strada giusta verso una pensione sana.

Il tuo orizzonte temporale, o il tempo necessario per toccare i soldi, va di pari passo con la tua età. Se quell'orizzonte è di 25 anni o più, puoi considerarti vicino alla cima del profilo di rischio per gli investimenti. Ciò non significa che dovresti assumere rischi insensati, ma piuttosto che puoi decidere di partecipare pienamente ai mercati azionari. Mentre i rendimenti azionari sono, per loro stessa natura, più volatili rispetto ad altre classi di attività, si ritiene che non vi sia stato un periodo misurato nel mercato azionario statunitense in 25 anni in cui qualcosa abbia guadagnato un rendimento superiore rispetto alle azioni.

Valuta la tua conoscenza degli investimenti ponendoti alcune semplici domande. Hai mai fatto un'analisi fondamentale completa di un titolo prima di acquistarlo? Comprendi le basi dell'asset allocation e della diversificazione? Comprendi la natura dei prodotti a reddito fisso?

Se non riesci a rispondere a un "sì" definitivo, sarebbe meglio creare semplicemente un'allocazione patrimoniale complessiva in linea con la tua età, e da lì investire in alcuni fondi gestiti per iniziare.

2. Sai cosa hai

Sii consapevole di ciò che possiedi. Inizia con le dichiarazioni più recenti di tutti gli investimenti o piani che hai attualmente e determina quale percentuale hai in azioni rispetto a obbligazioni e contanti.

Successivamente, decidi quanto tempo desideri dedicare al tuo investimento personale. L'obiettivo qui è quello di trovare un numero effettivo in termini di ore a settimana. Maggiore è il rapporto tra singoli titoli e fondi detenuti, maggiore sarà l'impegno nel tempo. Se ritieni di poter dedicare dalle quattro alle cinque ore settimanali alla ricerca, puoi puntare a possedere alcune azioni individuali nel tuo portafoglio. Il rapporto di quanto tempo dovresti mettere da parte per azione è una cifra relativa e dipenderà dalle tue conoscenze ed esperienze, quindi preparati a cambiare nel tempo.

3. Valuta le tue fonti informative

Non è necessario abbonarsi a costosi servizi dati per trovare i dati necessari per condurre l'analisi delle scorte. È possibile trovare facilmente informazioni pubblicamente disponibili utilizzando fonti Internet gratuite: rapporti sugli utili, comunicati stampa, documentazione della Securities and Exchange Commission (SEC), bilancio e rendiconto finanziario, ad esempio. Qualsiasi sito Web affidabile ti dirà da dove provengono i suoi dati e con quale frequenza vengono aggiornati, così puoi essere sicuro che le tue informazioni siano aggiornate e accurate.

Stabilire linee guida minime per semplificare la due diligence. Un minimo di capitalizzazione di mercato o un limite di valutazione è un modo semplice per filtrare le decine di migliaia di titoli in un sottoinsieme che è possibile rivedere in modo più completo. Molti selezionatori di titoli gratuiti possono fare questo compito per te.

4. Elaborare una strategia

La creazione di un'asset allocation di base con fondi comuni o fondi negoziati in borsa (ETF) offre numerosi vantaggi. Questo può toglierti molta pressione. Con questi investimenti, non è necessario selezionare tutte le partecipazioni nel proprio portafoglio. Decidi quale area del mercato ti interessa di più, che si tratti di un settore / settore specifico o di una classe di attività, e acquisisci l'esperienza di gestione di questa porzione del tuo portafoglio in modo più diretto.

Cerca un indice di mercato generale come Standard & Poor's 500 e rivedi la suddivisione del settore. Sarebbe saggio non divergere troppo da queste ponderazioni settoriali nel proprio portafoglio. Se hai il 60% dei tuoi soldi in titoli tecnologici quando rappresentano solo il 15% dello S&P, hai una pericolosa allocazione eccessiva delle risorse, anche per il più abile degli investitori.

Diciamo, ad esempio, che vuoi ricercare e acquistare direttamente i tuoi titoli sanitari e tecnologici, che insieme rappresentano circa il 30% del mercato complessivo. È possibile costruire un portafoglio di ETF in tutti gli altri settori, ad eccezione dell'assistenza sanitaria e della tecnologia, e mantenere dal 25% al ​​30% affinché si possa investire in singoli titoli in questi due settori.

È una buona idea tenere una "lista di controllo" delle azioni che hai ricercato e in cui hai trovato un certo interesse. Potrebbe essere una società che ti piace davvero che al momento è valutata appieno, o una piccola società che vorresti tenere d'occhio sopra. Rivedi questo elenco settimanalmente per eventuali modifiche sostanziali. Quando vendi un titolo dal tuo portafoglio, questo diventerà un luogo naturale per iniziare a cercare un sostituto.

5. Rivaluta e modifica la tua strategia

Scegli un programma per valutare i tuoi progressi. Non si tratta solo di vedere come i tuoi rendimenti si accumulano fino ad un certo punto di riferimento in quanto è una possibilità di rivedere l'allocazione patrimoniale complessiva e i progressi di apprendimento. Se il rapporto tra azioni e obbligazioni è cambiato in modo significativo, ti consigliamo di riportarlo in equilibrio.

Quando rivedi le tue singole azioni, controlla i loro fondamentali per assicurarti che nulla sia cambiato in modo significativo. Se ti senti in cima e vuoi aumentare la percentuale delle tue partecipazioni che gestisci direttamente, puoi farlo sapendo che stai riassegnando in modo ponderato e prudente. Inoltre, capisci che questo significa che il tuo impegno orario aumenterà.

La linea di fondo

Imparerai sempre. Questo è il momento di ricordare il vecchio adagio, "È il viaggio, non la destinazione che conta". Non passerà molto tempo prima che tu faccia grandi passi nella tua comprensione delle finanze. Dovresti essere in grado di affrontare fondi comuni di investimento o altri veicoli con fiducia. Il tempo speso per saperne di più sull'investimento, in azioni o meno, paga sempre un forte dividendo.