Capacità di sottoscrizione

Che cos'è la capacità di sottoscrizione

La capacità di sottoscrizione è la massima responsabilità che una compagnia assicurativa è disposta ad assumersi dalle proprie attività di sottoscrizione. La capacità di sottoscrizione rappresenta la capacità di un assicuratore di trattenere il rischio.

RIPARTIZIONE Capacità di sottoscrizione

Il potenziale di redditività di una compagnia assicurativa dipende dalla sua propensione al rischio. Maggiore è il rischio che assume sottoscrivendo nuove polizze assicurative, più premi incassa e investe successivamente. Quando un assicuratore accetta rischi aggiuntivi, attraverso l'emissione di polizze, aumenta la possibilità che possa diventare insolvente. La capacità di sottoscrizione di una società, o l'importo massimo del rischio accettabile, è una componente cruciale delle sue operazioni.

Per proteggere gli assicurati, le autorità di regolamentazione vietano alle compagnie assicurative di sottoscrivere un numero illimitato di polizze.

volatilità delle riserve

Come gli assicuratori aumentano la capacità di sottoscrizione

Nel tempo, la capacità di sottoscrizione dell'assicuratore può cambiare in base al modo in cui i fattori utilizzati per calcolare la sua variazione di capacità. Una compagnia di assicurazioni può aumentare la propria capacità di sottoscrizione sottoscrivendo polizze che coprono rischi meno volatili. Ad esempio, una società può rifiutare di stipulare una nuova copertura assicurativa in una zona soggetta a uragani, ma coprirà comunque i rischi di incendio e furto. Limitare il rischio di polizze scritte riduce la probabilità che la società debba pagare i sinistri.

Gli assicuratori sono anche in grado di aumentare la capacità di sottoscrizione cedendo i propri obblighi a terzi, come nel caso dei trattati di riassicurazione. In un contratto di riassicurazione, il riassicuratore si assume una parte della responsabilità di un assicuratore in cambio di una commissione o di una parte dei premi pagati dal contraente. Le passività assunte dal riassicuratore non contano più per la capacità di sottoscrizione della società cedente, che consente all'assicuratore di sottoscrivere nuove polizze.

L'uso della riassicurazione non significa che l'assicuratore possa abbandonare le passività che cede nel contratto di riassicurazione. La società cedente è comunque responsabile in caso di sinistro. In una situazione in cui il riassicuratore diventa insolvente, l'assicuratore cedente deve pagare i reclami presentati contro le sue polizze sottoscritte originali. Pertanto, è essenziale che l'assicuratore conosca lo stato finanziario del riassicuratore, compreso l'entità del rischio che il riassicuratore ha accettato di assumersi attraverso altri contratti di riassicurazione.

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