I Millennial sono avversi al rischio o si assumono rischi?

I millennial non sono solo avversi al rischio, sono la generazione più avversa al rischio dalla Grande Depressione. Sulla base di ciò che è accaduto negli ultimi due decenni se ti metti nei loro panni, puoi biasimarli? E guarda cosa sta succedendo proprio ora. Abbiamo un mercato azionario basato più sull'azione della Federal Reserve che sull'economia reale. Inoltre, i tassi di interesse sono stati ai minimi storici per anni, il che ha alimentato il debito e la speculazione. Le azioni statunitensi potrebbero essere "l'unico posto dove mettere i tuoi soldi" in questo momento, ma all'inizio della metà degli anni 2000, il settore immobiliare era l'investimento ideale perché "non stavano costruendo più terra". Questi tipi di argomenti sono pericolosi perché quando le persone iniziano a crederci, i prezzi vengono spinti molto più in alto dei valori reali.

Compounding e deflazione

Secondo uno studio del 2014 del Brookings Institution, il 52% dei Millennial ha la maggior parte del proprio denaro in contanti, mentre altre generazioni hanno il 23% del proprio denaro in contanti. L'argomentazione standard è che i giovani investitori dovrebbero correre il maggior rischio per ragioni aggravanti e perché qualsiasi perdita può essere recuperata con la generazione di reddito. Ma quando si parla di Millennials, quale generazione di reddito? Certo, molti Millennial hanno un lavoro, ma le opportunità di crescita salariale sono limitate e la maggior parte non si sente come se avesse una sicurezza del lavoro. (Per ulteriori informazioni, consultare: Abitudini monetarie dei millennial .)

Molti Millennial hanno i loro soldi in certificati di deposito (CD) e conti del mercato monetario. Con un interesse così basso, come faranno a battere l'inflazione? Due risposte qui. Uno, fare pochissimo con i tuoi soldi è meglio che rischiare tutto ciò per cui hai lavorato in un ambiente in cui le azioni potrebbero perdere almeno il 50% del loro valore ad un certo punto nei prossimi tre anni. Due, ora ci stiamo avvicinando rapidamente a un contesto deflazionistico, contro il quale la Federal Reserve ha cercato di combattere. Quando la deflazione è sullo sfondo, vuoi essere in contanti perché i tuoi soldi andranno oltre. In un contesto deflazionistico, i prezzi di beni e servizi scendono.

In un contesto deflazionistico, molti posti di lavoro andranno persi. Fortunatamente, molti Millennial avranno risparmi per aiutare a superare un momento difficile. E mentre i Millennial sono ben noti per essere rimasti bloccati con $ 1, 3 trilioni di debiti studenteschi, sono molto meno propensi di quanto la Generazione X dovesse comprare una casa (più debito) o accumulare le loro carte di credito in giovane età. Generation Xers era più incline a far fronte al debito delle carte di credito perché l'economia era forte quando erano più giovani e si presumeva che i debiti potessero essere pagati in futuro. (Per ulteriori informazioni, vedere: Debito degli studenti: la bancarotta è la risposta? )

risparmi

Per quanto riguarda i risparmi, le seguenti informazioni del Transamerica Center for Retirement Studies potrebbero sorprenderti:

• Baby Boomers ha iniziato a risparmiare a un'età media di 35 anni
• La generazione X ha iniziato a risparmiare a un'età media di 27 anni
• I millennial hanno iniziato a risparmiare a un'età media di 22 anni

La maggior parte dei Millennials ringrazia i genitori per aver martellato a casa l'importanza del risparmio. I Millennial devono anche preoccuparsi delle prestazioni di sicurezza sociale, che dovrebbero essere esaurite entro il 2033. Il reddito fiscale dovrebbe pagare il 75% delle prestazioni fino al 2088. Secondo il Pew Research Center, il 51% dei Millennial non si aspetta che la previdenza sociale sia lì quando hanno raggiunto l'età pensionabile e il 39% si aspetta che la previdenza sociale paghi a livelli ridotti. (Per ulteriori informazioni, consultare: Pianificazione della pensione in modo millenario .)

Ora fattore nel fatto che la più grande generazione della storia - Baby Boomers - sono anche i più grandi spesi nella storia. Ma stanno andando in pensione a un ritmo di 10.000 al giorno. Questa riduzione del reddito porterà a una riduzione della spesa, che avrà un impatto negativo sull'economia. Quindi prendi Millennials, a cui piace risparmiare piuttosto che spendere. Ciò avrà anche un impatto negativo sull'economia. Da dove verrà la spesa dei consumatori? Senza l'assistenza della Federal Reserve, l'economia di fondo è debole e lo sarà per molti anni prima di un rimbalzo. (Per ulteriori informazioni, consultare: I migliori piani pensionistici per i millennial .)

La linea di fondo

I millennial sono sicuramente avversi al rischio, e per buoni motivi. Hanno visto il peggio e si stanno preparando a far precipitare nuovamente questa economia frenetica. I millennial potrebbero prendere molto calore per le loro azioni - principalmente per essere dipendenti dalla tecnologia - ma da un punto di vista finanziario, possono essere descritti in una parola: responsabile. Ciò potrebbe sembrare inaccurato a causa del loro debito studentesco, ma quei debiti studenteschi sono stati assunti come un investimento nel loro futuro. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come la gen Y può evitare di lavorare per sempre .)