Controllo certificato vs. controllo del cassiere: qual è la differenza?

Quando ti aspetti un grande pagamento, da una persona o un'azienda, potresti chiederti quale sia il modo più sicuro per riceverlo. Potresti avere la stessa domanda se devi effettuare un pagamento a qualcuno o ad un'azienda.

Mentre è facile scrivere un assegno personale, assegni circolari e assegni certificati possono essere la scelta migliore quando grandi quantità di denaro cambiano di mano. I controlli del cassiere e i controlli certificati condividono alcune somiglianze, ma uno potrebbe offrire un po 'più di sicurezza dell'altro.

Sia gli assegni circolari che gli assegni certificati sono assegni ufficiali emessi da una banca. Rispetto agli assegni personali, gli assegni circolari e gli assegni certificati sono generalmente considerati più sicuri e meno suscettibili alle frodi.

Key Takeaways

• Sia gli assegni circolari che gli assegni certificati sono assegni ufficiali emessi da una banca.
• Rispetto agli assegni personali, gli assegni circolari e gli assegni certificati sono generalmente considerati più sicuri e meno suscettibili alle frodi.
• Gli assegni circolari sono generalmente considerati la scommessa più sicura poiché i fondi vengono prelevati sul conto della banca, non sul conto di una persona o di un'azienda.

Assegno circolare

L'assegno di un cassiere viene estratto contro i fondi della banca, non i soldi nel tuo conto corrente. Acquistate l'assegno circolare utilizzando i fondi dal vostro conto corrente o di risparmio e la banca trasferisce il denaro sul proprio conto. L'assegno del cassiere viene quindi emesso con il nome della banca e le informazioni sul conto.

È una differenza sottile, ma è importante notare se è necessario effettuare un pagamento e il beneficiario richiede un assegno certificato al posto di un assegno circolare o viceversa. È anche importante capire da dove provengono i fondi se ricevi uno di questi assegni.

Controllo certificato

La più grande differenza tra i due sta nella provenienza dei soldi. Con un assegno certificato, il denaro viene prelevato direttamente dal tuo conto corrente personale e il tuo nome e numero di conto vengono visualizzati sull'assegno. Un assegno certificato avrà anche le parole "certificato" o "accettato" stampato da qualche parte sull'assegno ed è firmato dalla tua banca.

Differenze chiave

Sia i controlli di cassiere che i controlli certificati sono relativamente a basso rischio se il check in questione è autentico. Tra i due, tuttavia, l'assegno di un cassiere è generalmente considerato la scommessa più sicura in quanto i fondi vengono estratti sul conto della banca, non sul conto di una persona o di un'azienda.

Pesare la sicurezza di un tipo di controllo ufficiale su un altro è importante solo se sei preoccupato di essere un potenziale obiettivo per la frode del controllo. Le truffe degli assegni fraudolenti possono assumere molte forme, ma una delle più comuni prevede che un truffatore passi un assegno falso certificato o cassiere come pagamento per un acquisto.

Diciamo, ad esempio, che hai un'auto quotata in vendita attraverso un mercato online. Il truffatore ti contatta per dire che sono interessati e ti presenta un assegno ufficiale da una banca come pagamento per l'auto. Dopo aver depositato tale assegno, tuttavia, la banca ti dice che è un falso. Non solo hai i soldi, ma hai anche perso la macchina nel processo.

In genere, le banche sono tenute per legge a rendere disponibili i fondi dagli assegni bancari ufficiali (compresi i cassieri e gli assegni certificati) entro un giorno lavorativo dopo il deposito sul proprio conto. Ma avere i fondi disponibili non garantisce che l'assegno sia buono. Secondo la Federal Trade Commission (FTC), una banca può impiegare settimane per scoprire la frode degli assegni.

A quel punto, potresti avere assegni scritti o effettuare acquisti con la tua carta di debito a fronte di tale importo. Se tali pagamenti di addebito vengono restituiti o gli assegni rimbalzano, ciò potrebbe comportare commissioni di scoperto o fondi non sufficienti (NSF) per te.

considerazioni speciali

FTC e Office of the Comptroller of the Currency (OCC) offrono alcuni suggerimenti per evitare frodi che coinvolgono assegni circolari e assegni certificati. Innanzitutto, considera attentamente prima di accettare qualsiasi controllo ufficiale da parte di persone o aziende che non conosci bene. Se un acquirente chiede in modo specifico di pagare con un assegno certificato o cassiere, potresti voler suggerire un metodo di pagamento alternativo, come un servizio di deposito a garanzia.

Se decidi di accettare un assegno circolare o certificato come pagamento, chiama la banca che ha emesso l'assegno per verificare se è reale. La scommessa più sicura potrebbe essere quella di chiedere a un acquirente di ottenere l'assegno da una filiale di banca locale e di accompagnarlo quando viene emesso.

Infine, se ricevi un assegno circolare o certificato che non ti aspettavi, pensaci due volte prima di depositare sul tuo conto. Le truffe di lotteria e lotterie sono un'altra forma di frode di controllo e se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.

La linea di fondo

Sia gli assegni circolari che gli assegni certificati possono essere un modo sicuro per pagare, ma dovresti avere familiarità con i segni di una truffa sugli assegni ogni volta che accetti uno di questi assegni da qualcuno che non conosci. E se sospetti che un assegno ufficiale che hai ricevuto e depositato sul tuo conto sia fraudolento, contatta immediatamente la tua banca per ridurre al minimo le commissioni che ti potrebbero essere addebitate per fondi insufficienti o pagamenti restituiti.