Fattore di denaro
Il fattore monetario è un metodo per determinare gli oneri finanziari su un contratto di locazione con pagamenti mensili. Il fattore monetario può essere tradotto nel tasso percentuale annuale (APR) più comune moltiplicando il fattore monetario per 2.400.
Il fattore monetario è anche noto come "fattore di leasing" o "canone di leasing".
Key Takeaways
- Il fattore monetario è l'onere finanziario che una persona pagherà per un contratto di locazione.
- È simile al tasso di interesse pagato su un prestito e si basa anche sul punteggio di credito di un cliente.
- È comunemente rappresentato come un decimale molto piccolo.
- Moltiplicando il fattore monetario per 2.400 si otterrà il tasso percentuale annuo equivalente (TAEG).
Come viene utilizzato il fattore denaro
Un individuo che stipula un contratto di locazione su un'auto paga l'importo per il quale il valore del veicolo si deprezza nel momento in cui ne è in possesso. I pagamenti mensili del leasing effettuati sull'auto includono ammortamenti, tasse e interessi. Se si prevede che la macchina si deprezzerà di $ 5.000 all'anno, questo importo verrà preso in considerazione nei pagamenti mensili. Le imposte sulle vendite sono addebitate sia agli ammortamenti che agli interessi e sono incluse nei pagamenti mensili del locatario.
Per determinare la parte di interesse dei pagamenti mensili del leasing, viene utilizzato un concetto noto come fattore monetario. In effetti, è il tasso di interesse che viene pagato per la durata di un periodo di leasing. È simile al tasso di interesse pagato su un prestito, ma il valore è espresso in modo diverso. A differenza di APR, che è espresso in percentuale, il fattore monetario è espresso in un formato decimale. In entrambi i casi, il tasso di interesse e il fattore monetario possono essere ottenuti contattando il rivenditore di auto o verificando con l'unione creditizia.
Importante
Il fattore monetario è determinato direttamente dal punteggio di credito di un cliente. Più alto è il punteggio di credito, minore è il fattore monetario in un leasing e viceversa.
Calcolo del fattore monetario
Il fattore monetario può essere calcolato in due modi.
In primo luogo, il fattore monetario può essere convertito nell'APR equivalente moltiplicando per 2.400. Allo stesso modo, se il concessionario utilizza un tasso di interesse, questo può essere convertito in un fattore monetario dividendo per 2.400. Ad esempio, se citato un fattore monetario di 0, 002, il tasso di interesse su quel prestito sarebbe approssimativamente (0, 002) x 2, 400 = 4, 8%. Allo stesso modo, se il concessionario di automobili cita un leasing APR del 4, 8%, un locatario può capire il fattore monetario dividendo per 2.400.
Un fattore monetario può anche essere presentato come un fattore di 1.000, come 2, 0 anziché 0, 002. Mentre la versione decimale è più comune, un fattore monetario che è un numero intero può ancora essere convertito in un APR moltiplicandolo per 2.4. Seguendo l'esempio sopra, il tasso di interesse sarà calcolato come (2, 0) x 2, 4 = 4, 8%. È importante ricordare che il 2.0 illustrato sopra non è l'APR sul contratto di locazione.
Il secondo metodo di calcolo del fattore monetario è l'utilizzo del canone di leasing. Se invece di un tasso di interesse, il concessionario auto cita un canone di locazione, il fattore monetario può essere calcolato come:
Fattore monetario = canone di leasing (CC + RV) × LTwhere: canone di leasing = somma di tutto il finanziamento finanziario mensile di un locatario per l'intero periodo del leasingCC = Costo capitalizzato - il prezzo concordato per un veicolo noleggiato, noto anche come prezzo di leasing camper = valore residuo - valore dell'auto alla fine del contratto di locazione LT = Durata del contratto di noleggio - periodo di tempo in cui l'auto è in leasing, in mesi \ inizio {allineato} & \ text {Fattore di denaro} = \ frac {\ text {Lease Charge}} {(\ text {CC } + \ text {RV}) \ times \ text {LT}} \\ & \ textbf {dove:} \\ & \ text {Canone di locazione} = \ text {Somma di tutte le commissioni finanziarie mensili del locatario} \\ & \ text {per l'intero periodo del contratto di locazione} \\ & \ text {CC} = \ text {Costo capitalizzato: il prezzo concordato per un veicolo noleggiato, } \\ & \ text {noto anche come prezzo del contratto di locazione} \\ & \ text {RV} = \ text {Valore residuo - valore dell'auto alla fine del contratto di locazione} \\ & \ text {LT} = \ text {Durata del contratto - durata del noleggio dell'auto, in mesi} \\ \ fine {allineato} Fattore monetario = (CC + RV) × LT Commissione di locazione in cui: Commissione di locazione = Somma di tutto il finanziamento finanziario mensile del locatario per l'intero periodo del contratto di locazione CC = Capitale costo ed - il prezzo concordato per un veicolo noleggiato, noto anche come prezzo del noleggio camper = valore residuo - valore dell'auto alla fine del contratto di locazione LT = periodo di noleggio - durata del noleggio dell'auto, in mesi
Ad esempio, un'auto ha un prezzo di adesivo di $ 32.500. Un locatario e un rivenditore negoziano e concordano un prezzo inferiore di $ 30.000 per l'auto noleggiata. L'auto deve essere noleggiata per quattro anni (o 48 mesi) e ha un valore residuo stimato di $ 15.000. Le commissioni mensili totali sono di $ 4.750. Il fattore mensile è quindi:
Fattore monetario = $ 4.750 ($ 30.000 + $ 15.000) × 48 Fattore denaro = $ 4.750 $ 2.160.000 Fattore denaro = $ 0, 002199 \ inizio {allineato} & \ text {Fattore denaro} = \ frac {\ $ 4.750} {(\ $ 30.000 + \ $ 15.000) \ volte 48 } \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ frac {\ $ 4.750} {\ $ 2.160.000} \\ & \ phantom {\ text {Money Factor}} = \ $ 0, 002199 \\ \ end {allineato} Denaro Fattore = ($ 30.000 + $ 15.000) × 48 $ 4.750 Fattore monetario = $ 2.160.000 $ 4.750 Fattore monetario = $ 0, 002199
L'APR è quindi 0, 002199 x 2, 400 = 5, 28% e il pagamento degli interessi mensili sul leasing è ($ 30.000 + $ 15.000) x 0, 002199 = $ 98, 96 (che può essere confermato dal canone di leasing di $ 4.750 / 48 periodi).
I fattori monetari sono utilizzati nei casi in cui i pagamenti mensili possono variare in base al valore residuo di un'attività, come un leasing automatico. In un contratto di locazione tipico, l'investitore paga la differenza tra il valore al dettaglio dell'automobile e il pagamento degli interessi.
Il fattore monetario, convertito in TAEG, dovrebbe essere paragonabile, se non inferiore, ai tassi di interesse sui prestiti alle nuove auto nazionali. Come gli interessi su un prestito, minore è il fattore monetario, minori sono i pagamenti mensili del leasing e minore sarà il pagamento delle spese finanziarie totali. Mentre il fattore di conversione di 2.400 rimane lo stesso, il fattore monetario dipende dalla storia creditizia del locatario. Una storia creditizia scadente comporterà un fattore monetario più elevato.
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