I 6 principali problemi relativi all'uccisione del matrimonio

Le discussioni sul denaro ostacolano molti matrimoni. Se si considera che circa un terzo degli adulti con partner riferisce che il denaro è una grande fonte di conflitto nelle loro relazioni, non c'è da meravigliarsi che i problemi finanziari siano la principale causa di divorzio. Quello che potresti non sapere è che le sfide possono effettivamente iniziare anche prima che tu dica "Sì".

Per aiutare a spianare la strada a migliori finanze e relazioni post-nuziali, ecco una contabilità delle questioni finanziarie più comuni con cui le coppie sposate affrontano.

Key Takeaways

• Se sei impegnato in una relazione, tu e il tuo partner dovete reciprocamente una conversazione calma e onesta sulle reciproche finanze, abitudini, obiettivi e ansie.
• Questo in cui dovranno essere controllati l'ego, le ansie per il controllo e le nozioni sui ruoli coniugali. Quando lavorano insieme, le coppie possono raggiungere più dei single.
• Se il debito è un problema, le coppie possono utilizzare vari strumenti e strategie per iniziare a ripagare il debito e ottenere una base finanziaria migliore.
• Avere figli cambia tutto; idealmente, le coppie dovrebbero comunicare le loro aspettative e idee su come aumentarle e pagarle molto prima di nascere.
• Le coppie che hanno difficoltà a parlare di soldi possono cercare l'aiuto di un consulente finanziario o di un pianificatore che può offrire consigli imparziali.

1. Il mio, il tuo, il nostro

A volte, quando ogni coniuge lavora e non riescono ad accordarsi su questioni finanziarie o a trovare il tempo per parlarne, decidono di dividere le fatture nel mezzo o di allocarle in qualche altro modo giusto ed equo. Una volta che le bollette sono coperte, ogni coniuge può spendere ciò che ha lasciato quando lo ritiene opportuno. Sembra un piano ragionevole, ma il processo spesso genera risentimento per i singoli acquisti effettuati. Divide anche il potere di spesa, eliminando gran parte del valore finanziario del matrimonio, nonché la capacità di pianificare obiettivi a lungo termine, come l'acquisto di una casa o la pensione. Può anche portare a comportamenti che rovinano le relazioni come l'infedeltà finanziaria quando un coniuge nasconde denaro dall'altro.

Questo accordo spinge anche lungo la strada qualsiasi pianificazione e costruzione del consenso su come saranno gestiti gli oneri finanziari se un coniuge perde un lavoro; decide di ridurre le ore o fare uno stipendio per provare una nuova carriera; lascia la forza lavoro per prendersi cura dei bambini, tornare a scuola, prendersi cura della famiglia; o se c'è qualche altra situazione in cui un partner potrebbe dover trasportare l'altro. Le coppie devono a se stesse avere una conversazione su tali contingenze molto prima che accada una di esse.

2. Debito

Dai prestiti scolastici ai prestiti per auto, dalle carte di credito alle abitudini di gioco, la maggior parte delle persone arriva all'altare con un bagaglio finanziario. Se un partner ha più debiti dell'altro - o se un partner è libero dal debito - le scintille possono iniziare a volare quando sorgono discussioni su reddito, spese e servizio del debito.

Le persone in tali situazioni possono trovare conforto nel sapere che i debiti portati in un matrimonio rimangono con la persona che li ha sostenuti e non sono estesi a un coniuge. Non danneggerà un rating creditizio, che è collegato ai numeri di previdenza sociale e sono tracciati individualmente. Detto questo, nella maggior parte degli stati (quelli che operano in quello che viene chiamato il common law) i debiti subiti dopo il matrimonio (congiuntamente) sono dovuti da entrambi i coniugi. I debiti contratti individualmente sono ancora dovuti dall'individuo, ad eccezione di assistenza all'infanzia, alloggio e cibo, che è un debito congiunto, non importa quale.

Si noti che ci sono nove stati in cui tutte le proprietà (e i debiti) sono condivise dopo il matrimonio, indipendentemente dallo stato del conto individuale o congiunto. Sono: Arizona, California, Nevada, Idaho, Washington, New Mexico, Texas, Louisiana e Wisconsin. Non sei responsabile per la maggior parte del debito del coniuge che è stato contratto prima del matrimonio in questi stati, ma qualsiasi debito contratto dopo il matrimonio viene automaticamente condiviso, anche se richiesto individualmente.

3. Personalità

La personalità può svolgere un ruolo importante nelle discussioni e nelle abitudini riguardo al denaro. Anche se entrambi i partner sono liberi da debiti, l'antico conflitto tra spenditori e risparmiatori può svolgersi in diversi modi. È importante sapere qual è la tua personalità in denaro, così come quella del tuo partner, e discutere apertamente di queste differenze.

In breve, alcune persone sono risparmiatori naturali che possono essere visti come cheapskates e avversi al rischio, alcuni sono grandi spesi e amano fare una dichiarazione, e altri si divertono nello shopping e nell'acquisto. Altri accumulano il debito - spesso senza pensare - mentre alcuni sono investitori naturali che ritardano la soddisfazione per l'autosufficienza futura. Molti di noi possono visualizzare più di una di queste caratteristiche in determinati momenti, ma di solito tornano a un tipo principale. Qualunque sia il profilo a cui assomigli di più tu e il tuo coniuge, è meglio riconoscere cattive abitudini e indirizzi e moderarli.

Emissioni di denaro per uccidere il matrimonio

4. Gioco di potere

I giochi di potere si verificano spesso quando: un partner ha un lavoro retribuito e l'altro no; entrambi i partner vorrebbero lavorare ma uno è disoccupato; un coniuge guadagna considerevolmente più dell'altro, oppure un partner proviene da una famiglia che ha denaro e l'altro no. Quando sono presenti queste situazioni, chi guadagna denaro (o colui che guadagna o ha più denaro) spesso vuole dettare le priorità di spesa. Sebbene ci possa essere qualche logica dietro questa idea, è comunque importante che entrambi i partner cooperino come una squadra. Tieni presente che, sebbene un conto congiunto offra maggiore trasparenza e accesso, non è di per sé una soluzione a una dinamica di potere / denaro sbilanciata in un matrimonio.

5. Bambini

Avere o non avere? Questa è di solito la prima domanda. Al giorno d'oggi, in media 233.610 dollari per far crescere un bambino a 18 anni, secondo le stime del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti rilasciate nel 2017. Cibo, abbigliamento, riparo, piccola lega, balletto, jeans firmati, abiti da ballo, camioncini e college sono tutti parte di un lungo elenco di spese relative ai minori. Questi non includono le spese relative ai bambini che hanno già lasciato il nido. Ciò presuppone che i tuoi figli lasceranno il nido. Alcuni bambini non escono mai dal nido.

Certo, avere figli non riguarda solo il costo. Se un partner taglia le proprie ore, lavora da casa o lascia una carriera per prendersi cura dei figli, le coppie dovrebbero occuparsi di come ciò cambia le dinamiche del matrimonio, le ipotesi sulla pensione, i cambiamenti dello stile di vita e altro ancora.

$ 233.610

Il costo per crescere un bambino di 18 anni.

6. Famiglia allargata

La gestione congiunta delle finanze e il rispetto degli obiettivi, dei bisogni e delle aspettative che un coniuge ha nei confronti della famiglia allargata può essere particolarmente complicato.

Ad esempio, sua madre vuole una vacanza a Las Vegas. I suoi genitori hanno bisogno di una macchina nuova. Suo fratello morto non può pagare l'affitto. Il marito di sua sorella ha perso il lavoro. Ora un coniuge sta scrivendo un assegno e l'altro vuole sapere perché quei soldi non sono stati utilizzati per soddisfare le esigenze di casa o finanziare una vacanza per "noi".

Funziona anche nell'altro modo. Sua madre pagherà per portarlo a casa per le vacanze. Sua madre finanzierà una nuova auto poiché quella che sta guidando è una Honda, non una Lexus. Sua madre compra regali stravaganti ai nipoti e sua madre non può permettersi di abbinare quel tipo di spesa. Le gioie di una famiglia spesso si estendono direttamente nel tuo portafoglio (perdona il sarcasmo).

soluzioni

Se hai letto fino a qui probabilmente non sarai sorpreso dal fatto che il modo migliore per gestire tali fattori di stress matrimoniale sia con la comunicazione e l'onestà nel trasmettere aspettative, speranze, obiettivi e ansie. Le coppie dovrebbero anche praticare l'empatia, avere la maturità per controllare il loro ego e abbandonare qualsiasi predilezione per il controllo. Sì, è molto più facile a dirsi che a farsi. E, no, non esiste un proiettile d'argento. Alcune persone potrebbero non capirlo mai bene; ciò non significa che siano cattivi o che non riescano a raggiungere il successo impiegando determinati strumenti e tecniche per affrontare i sintomi.

Gestire il debito

Per molte coppie, affrontare il debito è spesso il primo problema all'ordine del giorno. Sapere in cosa ti stai cacciando può aiutarti a decidere come affrontarlo. Alla luce di ciò, entrambi i partner dovrebbero avere una discussione onesta e non giudicante su possibili cattive spese o abitudini finanziarie che dovrebbero essere affrontate ed evitate. Le coppie dovrebbero anche eseguire una contabilità dei debiti e applicare una delle diverse strategie di payoff comuni, come ad esempio pagare prima il debito con interessi più alti o pagare prima i prestiti più piccoli (alias "Metodo del Snowball del debito").

Prenup e Postnup

Se proprio non riesci a raggiungere un accordo, ma il tuo cuore non ti lascerà andare via, un accordo prematrimoniale potrebbe essere un'opzione. Basta essere consapevoli del fatto che un partner può trovare questo prenup offensivo. La migliore pratica sarebbe quella di parlare prima dell'ansia finanziaria che induce un partner a pensare che un prenup sia la soluzione migliore. Se uno o entrambi di voi hanno già figli, vale la pena discutere di un prenup come un modo per risolvere i problemi e l'ansia che possono esistere intorno alla loro cura e sostegno.

Se hai già detto "Sì" e vuoi che i voti ti proteggano, potresti voler creare un accordo post-matrimoniale (o contratto coniugale) indolore. Questo contratto coniugale può sottolineare il tuo amore reciproco, non indebolirlo, anche se può essere una vendita difficile e può finire per minare la fiducia coniugale se non usato come previsto o incorniciato nel modo giusto.

Conosci la tua personalità finanziaria

La personalità è un altro aspetto della tua relazione che svolgerà un ruolo importante nei tuoi piani finanziari e nella tua felicità coniugale o nella loro mancanza. Presta attenzione mentre esci e sii onesto sulla tua personalità. Parlare delle tue opinioni e dei tuoi sentimenti può aiutare a mettere a proprio agio entrambi i partner, o almeno far loro sapere cosa aspettarsi.

Controlla il tuo ego

Il problema del power play può diventare brutto rapidamente. Poche cose accrescono il risentimento più velocemente di quanto si senta inferiore. Se hai i soldi, devi essere sensibile su come presentare le decisioni di spesa. Se non hai i soldi, devi essere preparato per lo stress e la tensione che sono quasi inevitabili, anche nei buoni matrimoni. Questo argomento si presenta con frequenza crescente quando le coppie aspettano fino a tardi nella vita per sposarsi.

Debiti che il coniuge ha contratto prima che il matrimonio rimanga con loro per quanto riguarda il credito (anche se potresti sentire tu stesso il morso di quel debito).

Gli studi hanno dimostrato che le persone con più potere hanno maggiori probabilità di agire in modo egoistico, impulsivo e aggressivo e di avvicinarsi agli altri con meno empatia. Ogni partner in un matrimonio dovrebbe chiedersi se il loro comportamento funziona o meno verso l'obiettivo di una relazione più gentile, riconoscente ed equa.

Una soluzione che ha dimostrato il successo è che il coniuge con un reddito più alto deleghi tutte le decisioni di spesa al coniuge con un reddito più basso. Ci vuole una certa personalità per essere in grado di prendere la decisione di rinunciare al potere, ma se riesci a farlo, potrebbe essere una buona strada per la pace.

Questioni di famiglia

Come scrisse Tolstoj in Anna Karenina, "Tutte le famiglie felici sono uguali; ogni famiglia infelice è infelice a modo suo". La famiglia allargata può essere una grande sfida e nessun consiglio singolo affronterà correttamente ogni situazione e le emozioni inevitabilmente ad esse collegate. Anche se sei dalla parte vincente della discussione, il perdente può estrarre una penalità che supera la vittoria. Vivere con un coniuge risentito, arrabbiato e frustrato può essere un'esperienza infelice. Avere una politica concordata in anticipo (come chiedere il consenso) può aiutare a evitare i problemi. E l'inadempienza alla comprensione chiarirà qualsiasi piccola trasgressione. Naturalmente, la migliore politica è "mai essere un mutuatario o un prestatore".

Passando lungo le buone abitudini

Se i bambini sono nel tuo futuro, inizia a insegnare loro come sono i soldi quando sono giovani. Prepararli per un futuro finanziariamente responsabile riduce le probabilità che si immergano nel tuo portafoglio una volta cresciuti e buttando giù il tuo piano di risparmio. Usa le indennità e gli obiettivi per insegnare ai tuoi figli come guadagnare, risparmiare e spendere soldi.

Il vantaggio di farlo bene

Sfide a parte, sposarsi può avere seri vantaggi finanziari. È un ottimo modo per raddoppiare le entrate senza raddoppiare le spese. Se riesci a sincronizzare i tuoi obiettivi, li raggiungi molto più rapidamente di quanto potresti lavorando lavorando da solo. E tieni presente che, anche se riesci a farlo bene il 99% delle volte, significa ancora che discuterai di questioni di denaro di tanto in tanto.

La linea di fondo

Una buona comunicazione (e talvolta dolorosamente onesta) prima e dopo aver fatto il nodo può attenuare il colpo di cattive notizie finanziarie e portare a scambi onesti su ansie, abitudini, scheletri nell'armadio e aspettative di ciascun partner. Se stai pensando di entrare in quella che speri sia una relazione per tutta la vita, tu e il tuo partner dovete reciprocamente una simile discussione.

La mancanza di comunicazione è la fonte di molte questioni coniugali. Questo spazio è dove vive spesso il duro lavoro del matrimonio. Come i comuni problemi di salute, le ansie finanziarie, se non affrontate, possono diventare problemi molto più grandi con soluzioni molto più difficili. Il modo migliore per essere sicuri che tu e il tuo coniuge vi troviate sulla stessa pagina con le vostre finanze congiunte è parlarne regolarmente, onestamente e senza giudizio. Non farlo quando sei pazzo, stanco o intossicato. Alcune coppie potrebbero persino trovare utile programmare un orario una volta al mese, una volta al trimestre o una volta all'anno per verificare gli obiettivi a breve e lungo termine. Potrebbero anche voler ricorrere all'aiuto di un consulente finanziario o pianificatore per una consulenza imparziale.