Che cos'è la gestione patrimoniale privata?

La gestione patrimoniale privata è una pratica di consulenza in materia di investimenti che incorpora la pianificazione finanziaria, la gestione del portafoglio e altri servizi finanziari aggregati per le persone, al contrario di società, trust, fondi o altri investitori istituzionali. Dal punto di vista del cliente, la gestione patrimoniale privata è la pratica di risolvere o migliorare la sua situazione finanziaria e di raggiungere obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine con l'aiuto di un consulente finanziario. Dal punto di vista del consulente finanziario, la gestione patrimoniale privata è la pratica di fornire una gamma completa di prodotti e servizi finanziari a una clientela benestante, in modo che la clientela possa raggiungere specifici obiettivi finanziari.

Chi ha bisogno di gestori patrimoniali privati?

Molti privati ​​di mezzi non hanno il tempo, gli sforzi o le conoscenze per gestire con successo le proprie finanze. Per compensare ciò che può mancare, cercano la consulenza di gestori patrimoniali specializzati nella gestione delle finanze di privati, spesso con un patrimonio netto elevato (HNWI). Gli HNW hanno situazioni finanziarie uniche che richiedono maggiore diligenza e un più alto grado di gestione attiva. Inoltre, gli HNWI richiedono un approccio più olistico alla gestione degli investimenti di quello che molti consulenti finanziari sono in grado di fornire. Gli HNWI possono avere problemi con le imposte sul reddito, la pianificazione patrimoniale, la gestione degli investimenti e altre questioni legali che richiedono più attenzione e competenze specifiche rispetto a quelle che i consulenti di investimento tradizionali sono qualificati a fornire.

Chi sono i gestori patrimoniali privati?

I servizi di gestione patrimoniale privata possono essere forniti da banche e grandi società di intermediazione, consulenti finanziari indipendenti o gestori di portafoglio con più licenze che si concentrano su individui con un patrimonio netto elevato e family office. (Vedi "Le 3 principali tendenze che riguardano la gestione patrimoniale privata.")

Molte società private di gestione patrimoniale sono gruppi più piccoli all'interno di grandi istituti finanziari che si concentrano sulla fornitura di servizi personalizzati ai propri clienti. Il loro obiettivo principale è gestire e far crescere le risorse dei loro clienti per fornire alle generazioni future. Questi gruppi dispongono spesso di una varietà di consulenti e competenze che forniscono indicazioni su un'ampia gamma di investimenti, tra cui liquidità, reddito fisso, azioni e investimenti alternativi. Possono creare un portafoglio di attività che soddisfi la tolleranza al rischio dell'investitore offrendo allo stesso tempo opportunità di crescita.

La maggior parte delle società private di gestione patrimoniale sono a pagamento. Fanno pagare ai propri clienti una percentuale delle attività gestite. Gli HNWI possono ritenere che i consulenti finanziari basati su commissioni abbiano meno conflitti di interesse rispetto ai consulenti tradizionali basati su commissioni. I consulenti commissionati possono spingere gli investitori verso fondi comuni di investimento front-end e back-end che addebitano commissioni significative (senza offrire prestazioni migliori rispetto ai fondi a vuoto in molti casi).

Alcuni HNWI potrebbero voler prendere in considerazione l'apertura di un family office. Un family office offre una gamma più ampia di servizi su misura per soddisfare le esigenze degli HNWI. Dalla gestione degli investimenti alla consulenza di beneficenza, i family office offrono una soluzione finanziaria totale a persone con un patrimonio netto elevato. Esistono due tipi di family office: un single-family office supporta una persona o famiglia benestante, mentre l'ufficio multifamiglia più comune supporta più famiglie e singoli individui. Gli uffici multifamiliari sono più diffusi a causa delle economie di scala che consentono la condivisione dei costi tra la clientela.

I progressi tecnologici hanno consentito a molte più grandi società di consulenza finanziaria di fornire servizi online a costi ridotti. Nonostante la gravità di molti investitori verso questo tipo di servizi, tuttavia, molti HNWI desiderano un approccio più personalizzato alle loro finanze, anche con il costo aggiuntivo.