Che cos'è un piano a benefici definiti Un piano a benefici definiti è un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro in cui i benefici per i dipendenti sono calcolati utilizzando una formula che tiene conto di diversi fattori, quali la durata dell'impiego e la storia salariale. La società gestisce la gestione del portafoglio e il rischio di investimento per il piano. C
Che cos'è un piano a contribuzione definita (DC)? Un piano a contribuzione definita (DC) è un piano pensionistico che in genere è differito dalle imposte, come un 401 (k) o un 403 (b), in cui i dipendenti versano un importo fisso o una percentuale dei loro stipendi a un conto destinato a finanziare i loro pensionamenti. L
Che cos'è un Roth 401 (k)? Un Roth 401 (k) è un conto di risparmio sugli investimenti sponsorizzato dal datore di lavoro che è finanziato con dollari al netto delle imposte fino al limite di contribuzione del piano. Questo tipo di conto di investimento è adatto per le persone che pensano di essere in una fascia fiscale più elevata rispetto a oggi, poiché i prelievi sono esenti da tasse. Il t
Il modo in cui funziona il 401 (k) dopo la pensione dipende da cosa ne fai. A seconda della tua età al pensionamento (e delle regole della tua azienda), puoi scegliere di iniziare a prendere distribuzioni qualificate. In alternativa, puoi scegliere di consentire al tuo account di continuare ad accumulare guadagni fino a quando non ti viene richiesto di iniziare a prendere le distribuzioni secondo i termini del tuo piano.
Se lavori per un'azienda che ha un piano 401 (k), congratulazioni. I piani pensionistici certamente non migliorano con il passare degli anni. Probabilmente ti sei chiesto come il tuo 401 (k) si confronta con altri piani aziendali. Ti stai perdendo i soldi della pensione gratuita perché non stai lavorando per l'azienda in fondo alla strada?
Che cos'è un fondo comune? Un fondo comune è un tipo di veicolo finanziario costituito da un pool di denaro raccolto da molti investitori per investire in titoli come azioni, obbligazioni, strumenti del mercato monetario e altre attività. I fondi comuni di investimento sono gestiti da gestori di denaro professionisti, che allocano le attività del fondo e tentano di produrre plusvalenze o reddito per gli investitori del fondo. Il
Quale compagnia assicurativa fornisce un tasso di rendimento garantito in cambio della conservazione di un deposito per un determinato periodo. Un GIC fa appello agli investitori in sostituzione di un conto di risparmio o titoli del Tesoro USA. I GIC sono anche noti come accordi di finanziamento. Un contratto di investimento garantito (GIC), venduto negli Stati Uniti e simile a un'obbligazione nella struttura, differisce da un certificato di investimento garantito canadese che ha lo stesso acronimo
Che cos'è un rollover IRA? Un rollover di un conto pensionistico individuale è un trasferimento di fondi da un conto pensionistico a un IRA tradizionale o un Roth IRA. Ciò può avvenire attraverso un trasferimento diretto o un assegno, che il custode del conto di distribuzione scrive al titolare del conto che lo deposita in un altro conto IRA. Lo
Che cos'è un fondo con data target? Un fondo con data target è un fondo offerto da una società di investimento che cerca di far crescere attività in un determinato periodo. La strutturazione di questi fondi risponde alle esigenze di capitale di un investitore in una data futura, da cui il nome "data obiettivo". Mo
Che cos'è un contributo al netto delle imposte? Un contributo al netto delle imposte è il contributo versato a qualsiasi conto pensionistico o di investimento designato dopo che le imposte sono già state detratte dal reddito imponibile di una persona o di una società. I contributi al netto delle imposte possono essere erogati su base differita o differita al netto delle imposte, a seconda del tipo di conto in cui l'entità sta apportando i contributi. Com
Che cos'è una distribuzione qualificata Una distribuzione qualificata viene effettuata da un Roth IRA ed è esente da tasse e sanzioni. I seguenti due requisiti devono essere soddisfatti per essere una distribuzione qualificata: La distribuzione deve avvenire almeno cinque anni dopo che il proprietario ha istituito e finanziato il suo primo Roth IRA; e, Almeno uno dei seguenti: Il titolare Roth IRA deve avere almeno 59, 5 anni quando si verifica la distribuzione.
Che cos'è la distribuzione minima richiesta (RMD)? Una distribuzione minima richiesta (RMD) è la quantità di denaro che deve essere prelevata da un account IRA tradizionale, SEP o SEMPLICE dai proprietari e dai partecipanti al piano qualificati. I partecipanti devono iniziare a ritirare dal proprio conto pensionistico entro il 1 ° aprile successivo all'anno in cui raggiungono i 70 anni e mezzo. Il
Cos'è il valore patrimoniale netto - NAV? Il valore patrimoniale netto (NAV) rappresenta il valore netto di un'entità ed è calcolato come valore totale delle attività dell'entità meno il valore totale delle sue passività. Utilizzato più comunemente nel contesto di un fondo comune di investimento o di un fondo negoziato in borsa (ETF), il NAV rappresenta il prezzo per azione / prezzo unitario del fondo in una data o ora specifica. Il NA
Che cos'è una conversione Roth IRA Una conversione Roth IRA è un movimento da riportare di attività da IRA tradizionale, SEP o SEMPLICE a Roth IRA, che è un evento tassabile. Una conversione Roth IRA può essere vantaggiosa per le persone con grandi conti IRA tradizionali che si aspettano che le loro bollette fiscali future rimangano allo stesso livello o crescano nel momento in cui prevedono di iniziare a ritirare dal proprio conto fiscale agevolato, poiché un Roth IRA consente l'imposta prelievi gratuiti di distribuzioni qualificate. RIPA
Che cos'è una dichiarazione di divulgazione Una dichiarazione di divulgazione è un documento che spiega le regole di una transazione finanziaria in un linguaggio semplice e non tecnico. Un amministratore del piano IRA deve fornire una dichiarazione di divulgazione al proprietario dell'IRA almeno sette giorni prima che l'IRA sia istituita o nel momento in cui l'IRA è stabilita se al proprietario dell'IRA sono concessi sette giorni entro i quali può revocare l'IRA. Un
Che cos'è un accordo di adozione dell'IRA e un documento di piano? Un Accordo di adozione e documento di piano dell'IRA è un contratto tra il proprietario di un IRA e l'istituzione finanziaria in cui è detenuto il conto. L'accordo di adozione dell'IRA e il documento di piano devono essere firmati dal proprietario dell'account prima che il conto pensionistico individuale (IRA) possa essere valido. C
Roth IRAs potrebbe essere solo la rock star del mondo degli investimenti. Offrendo denaro esentasse in pensione - e una vasta gamma di opzioni di investimento - offrono alcuni vantaggi che altri veicoli di pensione non hanno. Eppure, è difficile non lasciarsi travolgere dall'enorme quantità di opzioni disponibili sul mercato dell'IRA.
Ecco un ulteriore incentivo per risparmiare per la pensione: un credito d'imposta non rimborsabile noto come credito per contributi previdenziali (il "credito risparmiatore" in breve). Soddisfa i requisiti di reddito e il denaro effettivo viene fuori dalla tua fattura fiscale. Ammettiamolo: finanziare un piano di pensionamento non è sempre una priorità e potrebbe essere necessario il reddito disponibile per coprire esigenze più immediate. M
Che cos'è la distribuzione non qualificata La distribuzione non qualificata può fare riferimento a due scenari: una distribuzione da un Roth IRA che si verifica prima che il proprietario dell'IRA soddisfi determinati requisiti o una distribuzione da un conto di risparmio per l'istruzione che superi l'importo utilizzato per le spese di istruzione qualificate.
È possibile trasferire rendite variabili qualificate - quelle stabilite con dollari al lordo delle imposte - in un IRA tradizionale. Le rendite qualificate sono spesso istituite dai datori di lavoro per conto dei loro dipendenti come parte di un piano pensionistico. Le rendite variabili non qualificate - quelle stabilite con dollari al netto delle imposte - non sono idonee per il rollover in un IRA tradizionale, ma è possibile spostarle in altri tipi di conti non qualificati.