Assicurazione sulla vita con valore in contanti

Che cos'è l'assicurazione sulla vita in contanti?

L'assicurazione sulla vita con valore in contanti è una forma di assicurazione sulla vita permanente che presenta una componente di risparmio sul valore in contanti. L'assicurato può utilizzare il valore in contanti per vari scopi, come una fonte di prestiti, una fonte di denaro o per pagare i premi della polizza.

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Assicurazione sulla vita con valore in denaro

Come funziona l'assicurazione sulla vita con valore in denaro

L'assicurazione del valore in contanti è un'assicurazione sulla vita permanente perché fornisce copertura per la vita dell'assicurato. Tradizionalmente, l'assicurazione sulla vita con valore in contanti ha premi più elevati rispetto all'assicurazione a termine a causa dell'elemento del valore in contanti. La maggior parte delle polizze assicurative sulla vita con valore in denaro richiede un pagamento del premio a livello fisso, di cui una parte è allocata al costo dell'assicurazione e la parte rimanente depositata in un conto in valore in contanti.

Il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita guadagna un modesto tasso di interesse, con imposte differite sugli utili accumulati. Pertanto, il valore in denaro dell'assicurazione sulla vita aumenterà nel tempo.

Key Takeaways

• L'assicurazione sulla vita a valore in denaro è più costosa dell'assicurazione sulla vita a termine.
• A differenza dell'assicurazione sulla vita a termine, le polizze assicurative sul valore in contanti non scadono dopo un determinato numero di anni.
• È possibile prendere in prestito contro una polizza di assicurazione sulla vita con valore in contanti.

All'aumentare del valore in contanti, il rischio della compagnia assicurativa diminuisce quando il valore in contanti accumulato compensa parte della responsabilità dell'assicuratore. Ad esempio, prendere in considerazione una polizza con un sussidio di morte di $ 25.000. La polizza non ha prestiti in essere o prelievi di contanti precedenti e un valore in contanti accumulato di $ 5.000. In caso di decesso dell'assicurato, la compagnia assicurativa versa l'intero beneficio di morte di $ 25.000. Il denaro raccolto nel valore in denaro è ora di proprietà dell'assicuratore. Poiché il valore in contanti è $ 5.000, il costo di responsabilità reale per la compagnia assicurativa è $ 20.000 ($ 25.000- $ 5.000).

Tutta la vita, la vita variabile e l'assicurazione sulla vita universale sono esempi di assicurazione sulla vita con valore in denaro.

Esempio di valore in denaro come vantaggio per gli assicurati viventi

La componente del valore in denaro serve solo come beneficio vivente per gli assicurati. Come prestazione di sussistenza, l'assicurato può far valere qualsiasi valore in denaro durante la sua vita. Esistono diverse opzioni per accedere ai fondi. Per la maggior parte delle politiche, sono consentiti resi o prelievi parziali.

Il valore in contanti netto dell'assicurazione sulla vita è ciò che voi oi vostri beneficiari avete lasciato una volta che la compagnia assicurativa ha dedotto le sue commissioni o eventuali spese sostenute durante la proprietà della polizza.

Le imposte sono differite sugli utili fino a quando non vengono ritirate dalla polizza e distribuite. Una volta distribuiti, i guadagni sono tassabili all'aliquota fiscale standard del contraente. Alcune politiche consentono prelievi illimitati, mentre altre limitano il numero di estrazioni che è possibile effettuare durante un periodo o un anno civile. Inoltre, alcune politiche limitano gli importi disponibili per la rimozione (ad esempio, almeno $ 500).

La maggior parte degli accordi di assicurazione sulla vita con valore in denaro consente prestiti dal valore in contanti. Proprio come qualsiasi altro prestito, l'emittente addebiterà gli interessi sul capitale in essere. L'importo del prestito in essere ridurrà il beneficio in caso di decesso per dollaro in caso di decesso dell'assicurato prima del completo rimborso del prestito. Alcuni assicuratori richiedono il rimborso degli interessi sui prestiti e, se non pagati, possono detrarre gli interessi dal valore in contanti residuo. Il valore in contanti può anche essere utilizzato per pagare premi di polizza. Se il valore in denaro è sufficiente, un assicurato può interrompere il pagamento dei premi di tasca propria e fare in modo che il conto in denaro contenga il pagamento.

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