Doppia immersione
Il doppio calo è quando un broker inserisce i prodotti commissionati in un conto a pagamento, guadagnando in modo non etico denaro da entrambe le fonti. Il doppio tuffo, in questo contesto, è raro e può portare a multe o sospensioni da parte dei regolatori per il broker offensivo o la loro impresa. Di solito succede di nascosto, aiutato da un client disimpegnato o altrimenti inconsapevole. Il doppio tuffo può assumere altre forme, come quando i dipendenti coperti da una pensione statale o municipale vanno in pensione, il che innesca l'inizio dei pagamenti delle pensioni, e quindi vengono riassunti nello stesso ruolo in cui si sono ritirati da giorni dopo, di solito con poco più di un leggero titolo modificare.
Abbattere doppia immersione
La doppia immersione da parte di un broker può avvenire in account gestiti o in conti a capo, in cui un broker ha gestito l'account di un cliente in cambio di una commissione trimestrale o annuale fissa, in genere circa l'1-3% delle attività gestite. Tale commissione copre i costi di gestione di un portafoglio, i costi amministrativi e le commissioni. Un esempio di doppia immersione sarebbe quando un broker o un consulente finanziario acquista un fondo comune a carico frontale che guadagna una commissione e quindi lo inserisce in un conto basato su commissioni dove aumenterà le commissioni che vengono pagate. Il modo etico di gestire una situazione del genere sarebbe accreditare sul conto del cliente l'importo della commissione. Non farlo costituirebbe una doppia immersione.
Il doppio tuffo, come nell'esempio sopra, è attuabile da autorità di regolamentazione come la Securities and Exchange Commission (SEC) e l'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA). O può escludere un broker o un consulente e multare loro o la loro impresa, anche per mancanza di supervisione nel caso di una società di intermediazione.
Doppia immersione: come evitarlo
Ci sono alcune bandiere rosse che gli investitori dovrebbero fare attenzione per evitare il doppio tuffo. Ad esempio, i clienti dovrebbero dare l'allarme se un broker addebita una commissione di gestione ma suggerisce l'acquisto di fondi comuni di investimento dalla società in cui il broker è impiegato. I broker tendono a ottenere una commissione per la vendita di prodotti proprietari, che potrebbe equivalere a una doppia immersione. I clienti dovrebbero anche prestare molta attenzione alle dichiarazioni relative a commissioni e commissioni. In caso di dubbio, o quando un cliente ritiene che un broker o un consulente non sia del tutto imminente o chiaro, un avvocato dovrebbe essere arruolato per rivedere qualsiasi comunicazione o divulgazione.
Doppia immersione e pensioni
La doppia immersione che coinvolge dipendenti pubblici e pensioni è una pratica legale ma disapprovata che sfrutta scappatoie legali. In effetti, comporta la pensione che è solo sulla carta. Consente a dipendenti pubblici, come agenti di polizia, procuratori di stato, vigili del fuoco, sovrintendenti e legislatori della scuola, di ritirarsi dal lavoro dopo aver scontato un numero di anni sufficiente per ottenere le prestazioni pensionistiche complete, iniziare a riscuotere la pensione e quindi consentire loro di essere riassunti nel loro servizio pubblico lavori. Il risultato finale è che l'individuo a doppia immersione raccoglie contemporaneamente un assegno pensionistico e uno stipendio. Tale doppia immersione avviene in diversi stati degli Stati Uniti, in particolare nel New Jersey, a New York e in California. Un funzionario delle forze dell'ordine del New Jersey è stato in grado di incassare contemporaneamente $ 138.000 all'anno per le sue funzioni di sceriffo della contea e $ 130.000 per i pagamenti delle pensioni dal suo precedente datore di lavoro, un comune.
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