FAQ: Quali sono i limiti di prelievo per i conti di risparmio?

Se hai un conto di risparmio, non puoi effettuare più di sei prelievi "convenienti" al mese. Supera questo limite di tanto in tanto e la tua banca può rifiutare le tue transazioni in eccesso o addebitare una commissione. Supera spesso questo limite e la tua banca convertirà il tuo conto di risparmio in un conto corrente o chiuderà del tutto il conto.

Il limite di sei al mese si applica a questi tipi di transazioni del conto di risparmio:

• Trasferimenti scoperto
• Trasferimento elettronico di fondi (EFT)
• Trasferimenti automatizzati di stanza di compensazione (ACH)
• Trasferimenti effettuati tramite telefono, fax, computer o dispositivo mobile
• Bonifici effettuati tramite telefono, fax, computer o dispositivo mobile
• Assegni scritti a terzi
• Transazioni con carta di debito

Perché esiste un limite di sei transazioni?

I soldi nel tuo conto di risparmio sono tuoi, quindi perché non puoi accedervi tutte le volte che vuoi? Perché una legge federale chiamata Regolamento D non lo consente.

Le banche operano sotto quello che viene chiamato un sistema di riserva frazionaria. Quando depositi $ 100 sul tuo conto bancario, la banca si gira e utilizza la maggior parte di quei soldi per altre cose, come prestiti al consumo, linee di credito e mutui per la casa. La banca detiene solo una piccola parte dei depositi dei suoi clienti. Ecco come le banche fanno soldi e come i consumatori sono in grado di prendere in prestito.

La distinzione tra i diversi tipi di conti aiuta le banche a mantenere sufficienti riserve. I conti correnti sono progettati per gestire molte transazioni. Il denaro scorre costantemente dentro e fuori di loro. Di conseguenza, per una banca è difficile fare affidamento sui saldi dei conti correnti dei propri clienti per soddisfare i requisiti di riserva del governo federale. Di fatto, il governo non richiede nemmeno alle banche di mantenere riserve sui saldi dei conti correnti.

Transazioni convenienti e inopportune

I conti di risparmio, tuttavia, sono progettati principalmente per ricevere depositi e i clienti possono effettuare tutti i depositi sui loro conti di risparmio ogni mese che desiderano. Ma i conti di risparmio non sono pensati per essere utilizzati per prelievi frequenti, ma solo occasionali. I trasferimenti di denaro effettuati online, telefonicamente, tramite pagamento delle bollette o scrivendo un assegno sono considerati convenienti e la legge li limita. Ecco perché è una buona idea pagare le fatture dal conto corrente, non dal conto di risparmio.

Potresti utilizzare il tuo conto di risparmio per pagare fatture irregolari, come le assicurazioni o le tasse sulla proprietà, e va bene. Hai diritto a questi sei prelievi al mese. In effetti, puoi effettivamente superare questo limite se prelevi denaro in determinati modi: visitando un cassiere di persona, prelevando contanti da un bancomat, trasferendo denaro dai risparmi al controllo presso un bancomat o chiedendo alla tua banca di inviarti un controllo. Poiché questi metodi sono considerati scomodi, non contano ai fini del limite di sei prelievi. Tuttavia, le banche possono ancora addebitarti addebiti per più di sei prelievi o trasferimenti dai risparmi al mese, anche se alcuni dei prelievi utilizzano un metodo scomodo.

La regola del sei limite si applica a transazioni come bonifici bancari e bonifici e transazioni con carta di debito, ma non a trasferimenti "scomodi" effettuati di persona presso la propria banca o presso un bancomat.

Non temere le riserve frazionarie

Ti rende nervoso che la tua banca non tenga davvero a portata di mano tutti i soldi che depositi? Non essere. La Federal Deposit Insurance Corporation protegge i soldi che hai messo nella tua banca. Sono coperti fino a $ 250.000 per depositante, per istituzione. Se la tua banca dovesse diventare insolvente, l'assicurazione FDIC significa che non perderai i tuoi soldi. Se le banche dovessero tenere a portata di mano il 100% dei depositi dei clienti, sarebbe più difficile ottenere un prestito per acquistare un'auto, acquistare una casa o avviare un'attività.

Oltre a utilizzare un conto corrente per la maggior parte delle transazioni, ci sono un paio di altri modi per evitare di imbattersi nei limiti del Regolamento D. Se prevedi di utilizzare i tuoi risparmi per effettuare più di sei trasferimenti o pagamenti in un determinato mese, esegui un grande trasferimento dai tuoi risparmi al tuo conto corrente e quindi esegui le tue transazioni dal tuo conto corrente. Se sei già al limite, puoi spostare più denaro dai risparmi utilizzando i metodi menzionati in precedenza.