Motivi per cui il tuo controllo di sicurezza sociale è stato breve questo mese

Si stima che 58, 3 milioni di americani ricevano un controllo di sicurezza sociale ogni mese, secondo la Social Security Administration (SSA). Per alcuni, rappresenta la loro fonte primaria di reddito pensionistico.

Se stai scommettendo sulla sicurezza sociale per integrare ciò che hai salvato in un 401 (k), IRA o un altro piano pensionistico qualificato, potresti ricevere uno shock una volta arrivato il tuo primo pagamento. Se di recente hai iniziato a ricevere le prestazioni di sicurezza sociale, ecco tre motivi per cui potresti ottenere meno del previsto.

Key Takeaways

• L'importo dell'assegno di previdenza sociale diminuirà se si devono determinati debiti (chiamati compensazioni), come tasse arretrate o prestiti studenteschi.
• Un aumento delle entrate spesso riduce anche le prestazioni di sicurezza sociale.
• Sfruttare anticipatamente le prestazioni previdenziali può ridurre i pagamenti fino al 30%.
• Un premio Medicare più elevato, generato da un reddito più elevato, può ridurre il tuo controllo previdenziale.

Un offset ha ridotto il controllo di sicurezza sociale

Uno scenario potenziale che potrebbe comportare minori benefici per la sicurezza sociale è una compensazione. Questo è quando qualcuno a cui devi dei soldi fa una richiesta contro i tuoi benefici.

Esempi di debiti che potrebbero comportare una compensazione includono:

• Prestiti agli studenti inadempienti
• Alimenti non pagati o obblighi di mantenimento dei figli
• Imposte arretrate

Potresti anche essere soggetto a una compensazione se ricevi le prestazioni di sicurezza sociale prima di raggiungere l'età pensionabile completa e se continui a lavorare.

Le normative SSA proteggono i primi $ 750 nei benefici che ricevi. Tuttavia, se viene determinato che il debito appartiene davvero a te, l'Amministrazione della previdenza sociale ridurrà i tuoi benefici ogni mese di un certo importo fino a quando ciò che devi è rimborsato. Una volta che la compensazione del debito è soddisfatta o quando raggiungi la normale età pensionabile, se la riduzione è dovuta a prestazioni anticipate, riceverai l'intero importo della prestazione. Nel frattempo, devi affrontare il deficit temporaneo.

I benefici iniziali hanno ridotto il controllo previdenziale

Per la maggior parte delle persone, l'età pensionabile completa (ai fini della sicurezza sociale) è di 66 o 67 anni, a seconda dell'anno di nascita. Ma è possibile iniziare a beneficiare delle prestazioni previdenziali già a 62 anni. Mentre questo può darti un po 'di sollievo finanziario se sei a corto di soldi, c'è un compromesso: la dimensione delle prestazioni automaticamente e permanentemente va giù.

Un sondaggio del 2019 condotto su 1.315 adulti statunitensi di età pari o superiore a 50 anni presso il Nationwide Retirement Institute (NRI), una consociata della Nationwide Mutual Insurance Company, ha rilevato che il 25% dei futuri pensionati afferma di voler presentare una domanda di indennità anticipata; L'89% dei pensionati recenti e il 97% dei pensionati più anziani (pensionati di un decennio o più) hanno iniziato a ricevere prestazioni all'età di 62 anni. In quello stesso studio, il 24% degli attuali pensionati ha dichiarato che il loro controllo di sicurezza sociale era inferiore al previsto.

Quanto può costarti prenderti presto benefici? Supponiamo che l'età pensionabile normale sia di 67 anni, ma quando compri 62 anni decidi di richiedere la previdenza sociale. Dato che stai beneficiando di ulteriori 60 mesi, il tuo controllo previdenziale sarebbe ridotto del 30%.

80%

Il numero di pensionati intervistati dall'Istituto nazionale per la pensione che ritiene di poter beneficiare di prestazioni prima di quanto non siano in realtà.

Se hai diritto a $ 1.000 al mese, otterrai solo $ 700. È un pezzo di denaro piuttosto significativo da arrendersi e quell'assegno sarà inferiore per tutta la vita. Se stai pensando di ottenere benefici in anticipo, conviene scricchiolare i numeri per vedere quanto perdi nel farlo.

I premi Medicare hanno ridotto il controllo di sicurezza sociale

Gli anziani possono iscriversi a Medicare nell'anno in cui compiono 65 anni. Se ti iscrivi a Medicare Parte B, i premi vengono detratti dalle prestazioni di sicurezza sociale. Per il 2019, il premio mensile standard è fissato a $ 135, 50. Tuttavia, è del tutto possibile che si possa finire per pagare di più se si rientra in una fascia fiscale più elevata.

Per alcuni ricchi, i premi Medicare equivalgono al 30%, 50%, 65% o addirittura all'80% del costo totale della copertura.

Se si registra un rendimento individuale, ad esempio, e il reddito è superiore a $ 85.000 ma inferiore a $ 107.000, pagherai $ 189, 60; se è compreso tra $ 107.000 e $ 133.500, paghi $ 270, 90; se è superiore a $ 160.000 ma inferiore a $ 214.000, paghi $ 433, 40. Puoi vedere tutte le tariffe sul sito Web di Medicare.

"La maggior parte dei pensionati ha [il minimo] premi Medicare Parte B di $ 134 al mese dedotti dal loro controllo di sicurezza sociale. Tuttavia, alcuni pensionati ad alto reddito sono scioccati nel constatare che i loro premi possono arrivare a $ 460, 50 al mese", afferma James B Twining, CFP, CEO di Financial Plan, Inc., Bellingham, Wash. "Se il tuo reddito è recentemente diminuito, puoi presentare ricorso alla SSA per un premio inferiore. L'IRS potrebbe fornire alla SSA i dati più vecchi che devono essere aggiornato."

Altri fattori che influenzano il controllo della sicurezza sociale

Se ti aspetti che le tue entrate aumentino invece di scendere in pensione per qualsiasi motivo - vendi un'attività di alto valore, inizi un'attività redditizia, guadagni molto come consulente o libero professionista - che potrebbe avere un impatto sostanziale su ciò che ottieni Sicurezza sociale. I vantaggi potrebbero diminuire ulteriormente se si dispone delle parti A e B di Medicare e si paga anche un premio separato per una polizza supplementare, denominata piano Medigap.

La linea di fondo

Affidarsi alla previdenza sociale per vederti attraverso la pensione può farti risparmiare sul ghiaccio. Diventa ancora più complicato quando ricevi meno soldi di quanto avessi previsto di ricevere. Prendersi il tempo necessario per liquidare tutti i debiti in essere, ponderare il costo dell'assunzione anticipata dei sussidi e osservare in che modo il reddito influisce sui benefici può aiutare a evitare sorprese una volta che i controlli di sicurezza sociale iniziano ad arrivare.