Regtech

Che cos'è Regtech?

Regtech è la gestione dei processi regolatori nel settore finanziario attraverso la tecnologia. Le principali funzioni di regtech includono il monitoraggio normativo, la comunicazione e la conformità.

Regtech o RegTech è costituito da un gruppo di aziende che utilizzano la tecnologia di cloud computing attraverso il software come servizio (SaaS) per aiutare le aziende a conformarsi alle normative in modo efficiente e meno costoso. Regtech è anche conosciuta come tecnologia normativa.

[Importante: le istituzioni finanziarie e le autorità di regolamentazione utilizzano entrambe Regtech per gestire complicati processi di conformità.]

Comprensione di Regtech

Regtech è una comunità di aziende tecnologiche che risolve le sfide derivanti da un'economia basata sulla tecnologia attraverso l'automazione. L'aumento dei prodotti digitali ha aumentato le violazioni dei dati, i cyber hack, il riciclaggio di denaro e altre attività fraudolente.

Con l'uso dei big data e della tecnologia di apprendimento automatico, regtech riduce il rischio per il dipartimento di conformità di un'azienda offrendo dati sulle attività di riciclaggio di denaro condotte online, attività a cui un tradizionale team di conformità potrebbe non essere a conoscenza a causa dell'aumento dei mercati sotterranei online .

Gli strumenti Regtech cercano di monitorare le transazioni online in tempo reale per identificare problemi o irregolarità nella sfera dei pagamenti digitali. Qualsiasi valore anomalo viene trasmesso all'istituto finanziario per analizzare e determinare se si verificano attività fraudolente. Gli enti che identificano tempestivamente potenziali minacce alla sicurezza finanziaria sono in grado di ridurre al minimo i rischi e i costi associati alla perdita di fondi e alla violazione dei dati.

Le società Regtech collaborano con istituzioni finanziarie e organismi di regolamentazione, utilizzando il cloud computing e i big data per condividere informazioni. Il cloud computing è una tecnologia a basso costo in cui gli utenti possono condividere i dati in modo rapido e sicuro con altre entità.

Una banca che riceve enormi quantità di dati potrebbe trovarla troppo complessa, costosa e dispendiosa in termini di tempo. Una società regtech può combinare informazioni complesse di una banca con dati di precedenti fallimenti normativi per prevedere le potenziali aree di rischio su cui la banca dovrebbe concentrarsi. Creando gli strumenti di analisi necessari affinché queste banche rispettino con successo l'organismo di regolamentazione, l'impresa regtech risparmia tempo e denaro. La banca dispone inoltre di uno strumento efficace per conformarsi alle norme stabilite dalle autorità finanziarie.

Storia di Regtech

A seguito della crisi finanziaria del 2008 ha inaugurato un aumento della regolamentazione del settore finanziario. C'è stato anche un aumento nell'uso dirompente della tecnologia nel settore finanziario. Le scoperte tecnologiche hanno portato ad un aumento del numero di aziende fintech che creano prodotti basati sulla tecnologia per migliorare l'esperienza del cliente e l'impegno con le istituzioni finanziarie.

La dipendenza dai dati dei consumatori per la produzione di prodotti digitali ha suscitato preoccupazioni tra gli organismi di regolamentazione che chiedono ulteriori leggi sull'uso e la distribuzione della privacy dei dati. L'accoppiamento di più misure e leggi normative con un settore più dipendente dalla tecnologia ha determinato la necessità di una tecnologia normativa.

A partire dalla metà del 2018, la deregolamentazione negli Stati Uniti - come visto nello svolgimento delle regole di Dodd-Frank Wall Street Reform e Consumer Protection Act (Dodd-Frank) - ha portato a un rallentamento degli accordi di finanziamento delle società regtech, sebbene la conformità l'onere dovrebbe comunque alimentare l'unità verso una maggiore automazione.

Key Takeaways

• Regtech è la gestione dei processi regolatori all'interno del settore finanziario.
• Le principali funzioni di regtech includono il monitoraggio normativo, la comunicazione e la conformità.
• È costituito da un gruppo di aziende che aiutano le aziende a conformarsi alle normative in modo efficiente e meno costoso.

Caratteristiche di Regtech

Alcune delle caratteristiche importanti di regtech includono agilità, velocità, integrazione e analisi.

Regtech è in grado di separare e organizzare rapidamente set di dati ingombra e intrecciati attraverso le tecnologie di estrazione e trasferimento del carico. Regtech può anche essere utilizzato per generare report rapidamente. Può anche essere utilizzato a scopo di integrazione per far funzionare le soluzioni in breve tempo. Infine, regtech utilizza strumenti analitici per estrarre grandi set di dati e utilizzarli per scopi diversi.

Applicazioni Regtech

Regtech opera in vari ambiti dello spazio finanziario e regolamentare. Numerosi progetti automatizzati da regtech comprendono la sorveglianza dei dipendenti, la gestione dei dati di conformità, la prevenzione delle frodi e le capacità di audit trail.

Un'azienda regtech non può semplicemente collaborare con qualsiasi istituto finanziario o autorità di regolamentazione in quanto può avere obiettivi e strategie diversi che differiscono dalle altre parti. Ad esempio, un regtech che cerca di identificare la frode con carta di credito nell'ecosistema dei pagamenti digitali non può sviluppare una relazione con un'impresa di investimento interessata alle attività dei suoi dipendenti online o la Securities and Exchange Commission (SEC) il cui problema attuale potrebbe essere un aumento di attività di insider trading.

Aziende Regtech

Alcuni esempi di importanti aziende regtech e gli strumenti che hanno creato includono:

• IdentityMind Global: fornisce servizi antifrode e di gestione dei rischi per le transazioni digitali monitorando le entità di pagamento.
• Trunomi: gestisce in modo sicuro il consenso all'uso dei dati personali dei clienti.
• Suade: aiuta le banche a presentare i report normativi richiesti senza interrompere la loro architettura.
• Silverfinch: collega i gestori patrimoniali e gli assicuratori attraverso un'utilità di dati dei fondi per soddisfare i requisiti Solvency II.
• PassFort: automatizza la raccolta e l'archiviazione dei dati di due diligence del cliente.
• Fund Recs: sovrintende al modo in cui i dati vengono gestiti ed elaborati dall'industria del fondo.

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