Clausola di compensazione
Una clausola di compensazione è una clausola legale che conferisce al prestatore l'autorità di sequestrare i depositi di un debitore quando inadempiente su un prestito. Una clausola di compensazione può anche riferirsi a un regolamento del debito reciproco tra un creditore e un debitore mediante compensazione delle richieste di transazione. Ciò consente ai creditori di incassare un importo superiore a quello che normalmente potrebbero fare in caso di fallimento.
Key Takeaways
- Le clausole di compensazione sono scritte in accordi legali per proteggere il creditore.
- Una clausola di compensazione consente al prestatore di sequestrare beni appartenenti al mutuatario, come conti bancari, in caso di inadempienza.
- Le clausole di compensazione vengono anche utilizzate dai produttori e da altri venditori di beni per proteggerli da un acquirente inadempiente.
Come funziona una clausola di compensazione
Le clausole di compensazione offrono al prestatore il diritto di compensazione: il diritto legale di sequestrare fondi dal debitore o da un garante del debito. Fanno parte di numerosi accordi di prestito e possono essere strutturati in vari modi. I finanziatori possono scegliere di includere una clausola di compensazione nell'accordo per garantire che, in caso di inadempienza, riceveranno una percentuale maggiore dell'importo dovuto loro rispetto a quanto potrebbero altrimenti. Se un debitore non è in grado di adempiere un obbligo nei confronti della banca, la banca può sequestrare le attività dettagliate nella clausola.
Le clausole di compensazione sono più comunemente utilizzate negli accordi di prestito tra istituti di credito, come le banche e i loro mutuatari. Possono anche essere utilizzati in altri tipi di transazioni in cui una parte è esposta al rischio di inadempimento del pagamento, ad esempio un contratto tra un produttore e un acquirente dei suoi beni. The Truth in Lending Act vieta le clausole di compensazione da applicare alle transazioni con carta di credito; questo protegge i consumatori che rifiutano di pagare per merce difettosa acquistata con le loro carte, utilizzando ciò che è noto come uno storno di addebito.
Esempi di clausole di compensazione
Una clausola di compensazione del prestito è spesso inclusa in un contratto di prestito tra un mutuatario e la banca in cui detengono altre attività, come denaro in un conto di controllo, risparmio o del mercato monetario o un certificato di deposito. Il mutuatario si impegna a mettere tali beni a disposizione del creditore in caso di inadempienza. Se le attività sono detenute presso quel prestatore, possono essere più facilmente accessibili dal prestatore per coprire un pagamento predefinito. Ma una clausola di compensazione può comprendere anche i diritti su attività detenute presso altre istituzioni. Sebbene tali attività non siano così facilmente accessibili al prestatore, la clausola di compensazione fornisce al prestatore il consenso contrattuale a sequestrarle in caso di inadempienza del debitore.
Una clausola di compensazione potrebbe anche essere parte di un accordo tra il fornitore, come un produttore e un acquirente, come un rivenditore. Questo tipo di clausola può essere utilizzato al posto di una lettera di credito di una banca e consente al fornitore di accedere ai conti di deposito o ad altre attività detenute presso l'istituto finanziario dell'acquirente se l'acquirente non paga. Con una clausola di compensazione, il venditore può ottenere un pagamento equivalente all'importo che gli è dovuto ai sensi dell'accordo del fornitore.
I mutuatari dovrebbero essere consapevoli del fatto che accettare una clausola di compensazione potrebbe significare dover rinunciare a più beni di quanto non farebbero in una procedura fallimentare.
Vantaggi delle clausole di compensazione
Le clausole di compensazione vengono utilizzate a beneficio della parte a rischio di inadempienza del pagamento. Offrono al creditore l'accesso legale alle attività di un debitore presso l'istituto finanziario del prestatore o un altro in cui il debitore ha una contabilità. Prima di firmare un contratto con una clausola di compensazione, i mutuatari dovrebbero essere consapevoli che ciò potrebbe comportare la perdita di attività che sarebbero stati in grado di trattenere attraverso altri mezzi di risoluzione del debito, come il fallimento.
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