Creditore
Un creditore è un'entità (persona o istituzione) che estende il credito dando a un'altra entità l'autorizzazione a prendere in prestito denaro destinato a essere rimborsato in futuro. Un'azienda che fornisce forniture o servizi a un'azienda o a un individuo e che non richiede il pagamento immediato è anche considerata un creditore, in base al fatto che il cliente deve i soldi dell'azienda per i servizi già resi.
I creditori possono essere classificati come personali o reali. Le persone che prestano denaro ad amici o familiari sono creditori personali. I creditori reali come banche o società finanziarie hanno contratti legali con il mutuatario, a volte concedendo al prestatore il diritto di reclamare qualsiasi attività reale del debitore (ad esempio beni immobili o automobili) se non riescono a rimborsare il prestito.
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Come i creditori fanno soldi
Semplicemente, i creditori guadagnano facendo pagare gli interessi sui prestiti che offrono ai loro clienti. Ad esempio, se un creditore presta un mutuatario $ 5.000 con un tasso di interesse del 5%, il prestatore guadagna grazie agli interessi sul prestito. A sua volta, il creditore accetta un certo grado di rischio che il mutuatario non possa rimborsare il prestito. Per mitigare il rischio, la maggior parte dei creditori indicizza i propri tassi di interesse o commissioni sulla solvibilità del debitore e sulla sua storia creditizia passata. Pertanto, essere un mutuatario responsabile potrebbe farti risparmiare una somma considerevole, in particolare se stai prendendo un prestito di grandi dimensioni, come un mutuo. I tassi di interesse per i mutui variano in base a una miriade di fattori, tra cui l'entità dell'acconto e il prestatore stesso; tuttavia, il merito creditizio ha un impatto primario sul tasso di interesse.
I mutuatari con ottimi punteggi di credito sono considerati a basso rischio per i creditori e, di conseguenza, questi mutuatari ottengono bassi tassi di interesse. Al contrario, i mutuatari con punteggi di credito bassi sono più rischiosi per i creditori e per far fronte al rischio; i creditori applicano loro tassi di interesse più elevati.
Cosa succede se i creditori non vengono rimborsati?
Se un creditore non riceve il rimborso, ha alcune opzioni diverse. I creditori personali che non sono in grado di recuperare un debito possono essere in grado di reclamarlo come una perdita di plusvalenze a breve termine sulla dichiarazione dei redditi, ma per farlo, devono compiere uno sforzo significativo per recuperare il debito. I creditori come le banche possono riacquistare garanzie reali come case e automobili su prestiti garantiti e possono portare i debitori in tribunale per debiti chirografari. I tribunali possono ordinare al debitore di pagare, guarnire i salari o intraprendere altre azioni.
Creditori e casi di fallimento
Se un debitore decide di dichiarare fallimento, il tribunale notifica al creditore il procedimento. In alcuni casi di fallimento, tutte le attività non essenziali del debitore vengono vendute per rimborsare i debiti e l'amministratore fiduciario del fallimento ripaga i debiti in ordine di priorità. I debiti fiscali e il mantenimento dei figli in genere hanno la massima priorità insieme a multe penali, pagamenti in eccesso di prestazioni federali e una manciata di altri debiti. I prestiti non garantiti come le carte di credito hanno la priorità ultima, dando a quei creditori la minima possibilità di recuperare fondi dai debitori durante le procedure fallimentari.
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