Certificazioni finanziarie con il miglior ROI

Sembra che una proliferazione di designazioni finanziarie stia inondando il mercato professionale. Con la maggiore granularità della professione e l'evoluzione dei mercati finanziari arriva la necessità di una maggiore specializzazione. Quanto utile sia una credenziale per il suo titolare e il suo datore di lavoro dipende dalla propria area di attenzione e dal rigore e dalla portata della designazione.

Licenza vs. Certificazione
A questo punto, è importante distinguere tra una licenza e una certificazione. Una licenza per condurre un particolare tipo di attività è conferita all'individuo da un ente governativo ed è il minimo indispensabile per esercitarsi. Ad esempio, l'assicurazione è regolata a livello statale. Per vendere assicurazioni sulla vita e sulla salute e rendite fisse e variabili negli Stati Uniti, è necessario soddisfare tutti i requisiti di istruzione ed etica e superare un esame stabilito dallo stato in cui si prevede di concludere affari. Per discutere, per non parlare della vendita di titoli (azioni, obbligazioni, derivati), è necessario passare la licenza di Rappresentante per titoli generali serie 7 che l'autorità di regolamentazione del settore finanziario amministra ai candidati. I candidati devono quindi superare un controllo dei precedenti ed essere sponsorizzati da un broker / rivenditore registrato.

Guida alle certificazioni finanziarie

Servizi di vendita al dettaglio
I fornitori di servizi finanziari al dettaglio trattano direttamente con il singolo cliente. Consulenti finanziari, rappresentanti registrati e professionisti fiscali sono esempi. Se la licenza è un minimo indispensabile che, per la maggior parte, non riesce a differenziare il dipendente in un mercato del lavoro competitivo, allora cosa fa? Mentre le capacità e il talento naturali aiutano sicuramente, ottenere l'etichetta giusta è abbastanza importante. Due certificazioni non richieste, ma molto ambite per la pratica con clienti facoltosi, sono l'analista finanziario Chartered e Certified Financial Planner ™.

Chartered Financial Analyst (CFA)
Un tempo appannaggio della gestione del denaro istituzionale, la carta CFA è ora ricercata anche dai gestori patrimoniali privati ​​che cercano un vantaggio nell'approccio a una clientela sempre più sofisticata. Un titolare della carta CFA deve soddisfare i requisiti etici, avere almeno quattro anni di esperienza lavorativa adeguata e completare tre difficili esami nell'analisi dei titoli e nella gestione del portafoglio.

Il Council of Examiners del CFA Institute mantiene il curriculum rilevante per le sfide del mercato e il corpo in evoluzione delle conoscenze. La preparazione è attraverso lo studio di sé. Il curriculum è a livello di laurea. La maggior parte dei datori di lavoro dei servizi finanziari elenca una carta CFA come richiesto, o almeno altamente desiderabile. Il costo per l'intero programma basato sulle tariffe del 2012 è di circa $ 2.500. Le quote annuali della società nazionale e locale si applicano anche ai noleggiatori. Per ulteriori informazioni sul programma, consultare l'Istituto CFA.

Certified Financial Planner ™ (CFP®)
I professionisti inclini a un approccio più olistico alla pianificazione possono seguire il percorso per diventare un Certified Financial Planner ™ Professional, di cui la gestione del denaro non è che una manica. Multidisciplinare, le credenziali comprendono assicurazioni, istruzione, gestione patrimoniale, tasse, benefici per i dipendenti e pianificazione patrimoniale. Per diventare un professionista CFP®, il candidato deve essere un laureato, completare corsi di pianificazione finanziaria o equivalenti, soddisfare un requisito di esperienza lavorativa di tre anni, soddisfare gli standard di condotta professionale o etici e superare un esame di bordo di due giorni e 10 ore. La certificazione CFP® è spesso la strada per i pianificatori finanziari a pagamento che hanno una visione d'insieme delle finanze dei loro clienti.

Sebbene la maggior parte dei professionisti risieda negli Stati Uniti, il Financial Standard Planner Board of Standards ha indirizzato l'interesse globale nei marchi delegando l'amministrazione dell'esame al di fuori degli Stati Uniti al Financial Planning Standards Board (FPSB). Questa organizzazione senza scopo di lucro stabilisce gli standard per l'esame nei vari paesi che la gestiscono, poiché la pianificazione è in gran parte una funzione del codice fiscale di una nazione e delle leggi e dei regolamenti finanziari e fiscali. Il costo dell'esame è di circa $ 600. Le quote biennali a partire dal 2012 sono di $ 325. È richiesta una formazione continua di 30 ore durante il periodo biennale. Per ulteriori informazioni, consultare il sito Web di CFP.

Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Tra le più antiche designazioni nella professione dei servizi finanziari, la CLU e la ChFC hanno le loro radici nel settore assicurativo e sono conferite dall'American College. Entrambe trattano argomenti che si sovrappongono in modo significativo a quello dell'esame CFP®, sebbene la pianificazione assicurativa sia enfatizzata. La differenza è che per raggiungere ciascuno, è necessario completare otto esami separati a scelta multipla su vari argomenti come la tassazione, la pianificazione patrimoniale e la gestione degli investimenti.

Inoltre, queste due certificazioni sono rivolte ai produttori di assicurazioni e titoli con l'obiettivo di aumentare le vendite attraverso una migliore conoscenza su una vasta gamma di argomenti. Il costo totale di ciascuno è di circa $ 2.000. Spesso i produttori ottengono entrambe le certificazioni poiché molti dei corsi fanno parte di entrambi i curricula e il loro perseguimento combinato costa poco più di ogni singolo. Sono richieste un'esperienza lavorativa triennale e una formazione continua biennale. Per ulteriori informazioni, consultare l'American College.

Ragioniere pubblico certificato
Sebbene tecnicamente non sia una certificazione, la licenza CPA è un potente fattore di differenziazione nei settori della preparazione fiscale, della pianificazione aziendale e dell'analisi finanziaria. Oltre a un CPA, solo un avvocato o un agente iscritto può rappresentare i clienti prima dell'IRS. Inoltre, i contabili pubblici certificati spesso ricoprono ruoli operativi significativi nelle aziende. Questi ruoli possono essere Chief Financial Officer (CFO) o Chief Operations Officer (COO). Infine, i CPA sono ben versati nel sistema di contabilità a doppia entrata, rendendoli altamente competenti nell'analisi del bilancio.

Servizi istituzionali
Con i servizi istituzionali, il cliente è un istituto come una dotazione o un fondo pensione. Gli analisti in questa sfera di pratica professionale si concentrano su questioni generali di selezione della sicurezza, politica di investimento, misurazione delle prestazioni e gestione dei rischi. Queste aree sono state e continuano ad essere la riserva tradizionale del titolare della carta CFA. Eppure, negli ultimi 15 anni, sono emerse due credenziali degne di nota per indirizzare sottoinsiemi del mondo degli investimenti.

Analista degli investimenti alternativi noleggiato (CAIA)
Amministrato e conferito dall'associazione CAIA dal 2003, il programma Chartered Alternative Investment Analyst fonda il candidato nei fondamenti e nello studio avanzato di futures gestiti, hedge funds, immobili, private equity e credit esoterica (derivati ​​di credito e prodotti strutturati).

I candidati dimostrano la loro conoscenza dei prodotti e la loro applicazione su due livelli, il primo copre il terreno dei prodotti e il secondo argomenti di studio più avanzati che si basano su ciò che lo studente impara al primo livello. Una parte significativa dell'esame è una componente etica che prende in prestito il Codice etico e gli standard di condotta professionale dell'Istituto CFA. Ogni livello è amministrato a settembre e marzo. Il costo dell'intero programma è inferiore a $ 3.000 e il completamento richiede circa due anni. Esperienza lavorativa e requisiti di formazione continua. Per ulteriori informazioni, consultare il sito Web di CAIA.

Gestore dei rischi finanziari (FRM®)
La Global Association of Risk Professionals (GARP) amministra il programma Financial Risk Manager (FRM®) e conferisce la certificazione di Financial Risk Manager ai candidati che completano due livelli di esami a scelta multipla nella disciplina della gestione del rischio di investimento. La difficoltà è a livello di laurea. Il livello I enfatizza i fondamenti dell'analisi quantitativa, mercati e prodotti, valutazione e rischio e basi della gestione del rischio.

Il livello II si basa su questa base, concentrandosi su rischi di mercato, di credito e operativi, gestione del rischio e gestione degli investimenti e questioni attuali nei mercati finanziari. Creata nel 1997, la credenziale si è evoluta da uno a due livelli negli ultimi anni in risposta alla crisi finanziaria del 2008, ampiamente considerata come una boondoggle di gestione del rischio.

I titolari di FRM lavorano per istituti finanziari, autorità di regolamentazione e società di consulenza. Il costo dell'intero programma è di circa $ 2.000 e potrebbe essere completato entro due anni. Esperienza lavorativa e requisiti di formazione continua. Per ulteriori informazioni, consultare il sito Web GARP.

La linea di fondo Per sapere qual è la credenziale più appropriata, il professionista deve capire cosa fa o sta aspirando a fare. Spesso, la giusta certificazione aiuta a colmare questa lacuna e può portare ad avanzamenti di carriera e salari. Per gli ambiziosi, più di uno può essere appropriato e un mezzo per rendersi molto più commerciabili nella professione sempre più complessa e in evoluzione dei servizi finanziari.